海外保险：解决美大学毕业生后顾之忧

　　在美国很多大学生毕业后面临着如何续保的问题，一般而言保险公司对22－25岁的在校大学生有一些特殊的保险政策，并且在校生的家庭情况也是保险公司考虑的重要因素。由于学生毕业后将面临着很多不确定性，制定保险的参考依据也将发生变化，所以如何在毕业前续保便成为众多家长和学生所关心的。

　　毕业前需提前续保

　　学生保险的对象是针对30岁以下的全日制在校生。为降低毕业后失保的风险，毕业生首先需认真研究在校生健康保险的规定细则，与保险公司进行充分沟通。一般而言，学生毕业后可以选择续保，但各公司也有不同的规定。如美国最大的学生保险提供机构Assurant Health规定，学生至少须在离校前31天向该机构提交续约申请，对于在五月或七月的毕业生，春季是申报的最佳时节。

　　同其他保险复杂的申报程序不同，学生在续约健康险时只需上eHealth Insurance网上填写相关信息即可。一般申请结果会在72小时内回复。不过对于有心脏疾病、癌症、酗酒、艾滋病携带者及肾功能问题的申请者而言，想要核准通过是非常难的。

　　短期健康险更便宜

　　如果由于种种原因错过了申请健康险的时间，毕业生可考虑短期健康保险条约。不过二者都要求投保人需有一年以上的健康记录，怀孕或有吸毒史者不能申请短期健康险。提交申请后，投保人还需向承保机构提交医院证明和住院记录等健康资料。

　　6个月期的短期健康险对于那些毕业后还没有落实工作单位的学生而言是一个不错的选择。它不仅比普通的学生健康险的费率低，而且申报和终止的方式也比较灵活。毕业生只需通过审核，缴纳较少的费用，这样不仅可以有效规避这段时间的风险，而且还可在任意时刻提前终止，获取提前的返还金。举例而言，一位在丹佛读书的22岁的毕业生，如果选择学生健康险，每个月需缴纳66美元的保费，并且还有1000美元的免费措施和20％的合作保险费率。而如果选择短期保险可以节省近一半的费用。

　　通常学生保险机构会提供250美元—2500美元不等的免费额度，对于短期保险方案最高的免费额度可达5000美元。免除的额度越大，受保人缴纳的保费越少，但是以后到期偿还的负担也大。美国各州都有不同的保险政策和费率价格，所以还需根据实际情况进行选择。

　　选择COBRA法案

　　如果自身的健康状况不好，那么COBRA法案便是一个很好的选择。联邦法律规定，对于成年人而言，可以在36个月内享用其父母的保险措施。通过COBRA父母可以为孩子选择同自己一样的保险，不过他们除了缴纳更多的保险金外，还需缴付2％的管理费。虽然费用较高，但是选择COBRA能最大程度的降低风险。如果在选择COBRA的60天内，子女出现了新的健康问题或因某种事故而受伤，父母还可根据自己的保险方案实行追加保险。

　　此外一些州也通过了扩大保险范围的措施。如科罗拉多、马萨诸塞、新泽西、新墨西哥、犹他州便把在校生的健康保险年限与范围做了适当扩大。一些州明确规定毕业生可享有与其父母相同的保险措施，而另外一些州则对毕业后没能及时投保的学生进行一定的资金补助。此外加利福尼亚、康涅狄格、明尼苏达、密苏里和纽约州今年也在考虑适当扩大学生保险的年限与范围。