信用卡不想一次还清 怎么还款最划算？

本文系融360专栏作者“我的理财师”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

每次接到信用卡账单，都有一个本月应还金额和最低还款额。看到有着10倍金额差距的还款额，很多人会心动，还是来个最低还款额，毫无压力，而且少还的钱还能继续潇洒买买买……

1

这样想的人会出现什么结果呢，你把本该还款的钱用于消费而不是还款，还会导致更无钱还款，继续最低还款……每个月积累的账单待还金额会越来越大，要付出的利息越来越多，继而形成恶性循环。小黄人相信，很多卡奴都是这样形成的。

对于这样的管不住自己的人，小黄人只有一个建议，还是注销卡吧，信用卡不适合你。

给大家晒晒小黄人的最新账单，每个月果断全额还款，从不养债。那种百分之几的房贷车贷和最近大热的银行低息信贷可以负，因为可以轻易找到安全可控的利息比这些债务还高的理财产品。而对于综合利率动辄百分之十几的信用卡负债，小黄人是从来不碰的。

2

如果非全额还款，首先你最大的损失就是信用卡没有免息期福利了。欠的钱都得付利息。

还有，你知道你欠款的利息是多少吗？一般是万五一天，相当于年化18.25%。

信用卡欠款还是全额计息，例如你的账单是1万，还差100没还，是按照1万来计算利息的，而不是100哦。

每个月还是计算复利，你此前未还的清的本金利息都会计入下个月6的未还本金，等于是利滚利……

3

除了那些管不住自己的人，还有一些是临时缺钱需要周转的理性用卡群体。怎么样还款最划算呢？

小黄人有三种办法。时间关系，不做深入具体比较，直接说结论。

最傻的办法就是按照最低还款来还款，各种高利息、利滚利，很容易被信用卡债务绑架。

相对比较好的是办理分期还款，一时资金周转不开，这种方式还是可以考虑的。分期期数越多，年化利率一般会越低，12期的利率是年化八九左右，如果银行有优惠活动，费率还能更优惠一些。期数短的付的总利息低一些，如果资金周转需要时间短，可以考虑三期或六期，三期的年化是10%左右。

如果你的信用比较好，可以考虑借银行的低息信贷，就像小黄人此前介绍的，工行目前的优惠利率是4.7%，招行是5.8%，其它大行几乎都有类似产品，利率在5%-6%左右。比分期费率更低。

综上来说，如果你傻，请最低还款额还款；如果你聪明且土豪，全额还款吧。占银行的免息期福利加各种活动福利和消费便利才是王道。

小黄人从拥有信用卡到现在七八年了，全部是全额还款……我知道很多人要夸自己和小黄人一样——聪明且土豪。（坏笑）

作者：我的理财师 微信ID:xhrmoney

想获取更多理财技能，请微信搜索关注“融360财秘”（rong360licai），关注后回复【P2P】可获取【P2P投资攻略】