车贷还完 “保证金”为何退不回来？

市民郑女士最近刚还完车贷，但当她结清贷款后到4S店办理退还保证金时，却拿不回保证金了。这是怎么一回事呢？

消费者：结清贷款取不回保证金

去年10月，郑女士在渝北区紫金路一家4S店里贷款购买了一辆雷克萨斯，当时缴纳了3000元保证金，销售人员告诉她这是按揭保证金。

谁知道最近郑女士结清贷款后再到4S店办理退还保证金时，工作人员拿出一张单子，郑女士瞬间傻眼了，这张单子最下面有备注，其中第2条写着：客户于贷款期间连续在我司投保，待解除抵押后，我司退还续保保证金，如未能履约，我司有权扣除续保保证金。

郑女士说，第一次买保险是在4S店买的，花了9000多元，第二次买的时候，刚好碰上做活动送加油卡，于是就在外面买的，算下来还能节约500元。她觉得买保险是自己的自由，买车还要捆绑买保险，不续买就要罚，4S店的做法令她难以接受。

4S店：保证金肯定会退的

记者首先联系上当初卖车给郑女士的销售顾问，对方表示，保证金是因为按揭而收取的，所以叫按揭保证金和续保保证金的区别不大，现在郑女士已经还完贷款，正常保证金应该退给她，至于4S店为什么不退给她，自己也不清楚，现在自己已从该4S店离职，建议郑女士跟4S店协商解决。

记者接下来又联系上该店续保金融部工作人员，对方表示，之所以规定在4S店续保，是因为保单的渠道是不一样的，担保协议是给第三方按揭公司签的，而续保保证金是由公司规定的，郑女士这种情况可以隔年续保，保证金肯定会退。对于4S店保费高于市场价的说法，工作人员并不认可，她表示现在他们正在做活动，保费不仅打折还送礼物，价格可能还低于其它公司的保费。

丰田金融的客服人员则表示，他们不会向顾客收取任何形式的押金，和该4S店只是合作关系。

业内人士：这属于违规操作

记者走访了位于渝北区汽博中心的几家4S店，工作人员表示，他们现在已经不收取续保保证金了，不过每个店规定不一样，具体还是要参照协议上的条款。也有工作人员表示，他们收取过续保保证金，是按揭公司和保险挂钩所决定的。

有十余年汽车销售经验的业内人士谢先生透露，厂家的按揭保险是不收任何附加杂费的，这相当于是4S店转嫁给消费者的，本身就属于违规操作，建议消费者打电话给丰田金融或丰田中国投诉。目前汽车销售行业既没有规定必须缴纳续保保证金，也没有规定不缴纳，因此便成了一个真空地带。他建议，像郑女士这种情况完全可以找4S店追回保证金。

收取续保金来卖保险

属于强买强卖

重庆依斯特律师事务所黄律师说，无论是按揭保证金还是续保保证金都是4S店取的名字，法律上是没有这个概念的。4S店通过收取续保金来卖保险的行为侵犯了消费者自主选择权，属于强买强卖，是霸王条款，该协议是为法律所禁止的，是无效的，在全国的投诉都相当高。建议车主立即向当地工商部门和消协以及公安局反映相关情况。