分分钟学会商业住房贷款转住房公积金贷款，享低利率优惠

为使广大缴存职工更多地享受到公积金贷款的低利率优惠，如今，已经推出了商转公贷款的四种办理模式，以满足各种商转公贷款需求。

目前，公积金贷款年利率5年以上为3.25%，较同期商业住房贷款基准利率（4.9%）优惠了33.67%，较商业住房贷款同期8.5折利率（4.165%）优惠了21.97%。

商业住房贷款转住房公积金贷款（简称商转公贷款）是指已办理商业贷款（或组合贷款）的借款人申请将原商业贷款（或商业贷款部分）转为个人住房公积金贷款。如今，相继推出先抵后贷、先还后贷、顺位抵押、阶段性担保四种方式。为方便广大缴存职工了解和办理此项业务，现将商转公贷款的政策规定作以介绍。

商转公四种办理模式介绍：

1

“先抵后贷”方式是指借款人以自有、共有或第三者所有的产权住房（产权证已办结）作为抵押担保，经中心审批同意后发放个人住房公积金贷款，用于偿还原商贷（原贷款必须是纯商业贷款）。

2

“先还后贷”方式是指经中心审核同意，借款人自筹资金将原商贷还清并解除抵押后，将用于原商贷抵押的房屋用于商转公贷款抵押担保，经中心审批同意后发放个人住房公积金贷款。

3

“顺位抵押”方式是指在借款人不结清商业贷款，且抵押权人仍为商业银行的情况下，银行同意顺位增加中心为该房屋第二抵押权人，中心据此发放住房公积金贷款用以偿还借款人的商业贷款，还清后解除原商业贷款抵押。

4

“阶段性担保”方式是指借款人申请经中心招标选定的有资质的担保公司提供阶段性担保，经中心审批同意后，发放住房公积金贷款用于偿还原商贷并解除商业贷款抵押后，再设定中心为该房屋的抵押权人。

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