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今天和大家聊一聊银行征信和流水。

有过贷款经历的小伙伴，应该都知道，银行判断一个客户是否符合贷款要求，尤其是房屋按揭抵押，肯定会查你的征信记录。

查征信，其实就是查逾期。

就像评三好学生，一定要看成绩单，无需多言，都让数字来说话。

如果有好几科不及格，那只能呵呵呵了。

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那么征信的关键是什么，什么会影响小伙伴定征信记录呢？

如果小伙伴从小到大都很乖，按时上班攒钱，信用卡从来没有预期，那么恭喜你，十有八九你的征信没啥问题。

就怕信用卡欠个十块八块，本就不是什么大钱，但是还是上了征信记录，实在是得不偿失。

因为信用卡欠10块钱没还，就买不了房子，岂不是要气吐血了？

爱惜你的征信记录，就像爱自己的老婆一样，要认真，要郑重。

这里，书签客给大家普及一个词：

连3累6

什么意思呢？这个词需要拆开看：

连3:你有一笔欠款，连续三个月没有归还。

累6:近两年，逾期还款累计次数超过了6次。

如果你很不幸，在信用卡的使用上出现连3累6的问题，那么再去贷款的难度就会大大增加。

所以，小伙伴们使用信用卡的时候，要小心。

不要对逾期和欠款满不在乎，影响征信哦，更会影响你买房贷款。

毕竟，房事为大。

一份没有逾期或者逾期较少的征信记录，才是极好的。

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如果有贷款买房子的小伙伴，在看了你的征信之后，银行还会看什么呢？

嗯，你的流水。

看看你有没有持续还款的能力。知道你能还得起钱，才敢借钱给你。

最直接的办法就是看看每个月，尤其是最近半年你的银行流水是怎么样的？

这里，书签客给大家一个公式，准备贷款买房的小伙伴可以试着计算一下，自己的流水是不是符合银行的要求：

【按揭月供+信用贷月供+（信用卡／10）+贷款月供】*2

太枯燥了，书签客也忍不了了，还是举个具体例子吧

假如书签客准备现在买房子，目前书签客每个月的负债是各种各样，基本上市面上的月供书签客都有，但是还是想买房子，那么每个月需要多少流水银行才能认可呢：

按揭月供：8000元

信用贷月供：2000元

信用卡负债：50000元

贷款月供：6000元

我们套用一下上面的公式，看看银行认可的流水是多少：

流水=（8000+2000+50000/10+6000）*2=42000

小伙伴可以根据自己的情况，来计算一下自己的实际情况是怎么样的。

当然，对于很多小伙伴来讲，不会身背多种债务，估计大家的负债主要集中在信用卡上。

那么，通过这个公式我们能够得到什么启发呢？

1.尽量减少负债，不然后期根本扛不住。

2. 在有各种月供的基础上，还想贷款买房，银行流水要是这些月供总和的两倍

3. 信用卡欠款在公式里是除以10来计算，如果在出账日之前还款，就可以变成0账单，也就不会在记录在流水中。

按照上面的例子，仅仅靠工资，能达到每月流水42000的，毕竟是少数。

那么，银行真的就只认你的工资收入吗？

上次的文章里，书签客解释过，不同银行对于这一块的定义千差万别。

小伙伴要做的就是找一家适合自己的银行。

比如，这家银行不仅仅认可你的打卡工资，也认可你的兼职工资、奖金、分红、租金等等。

工资的定义范围，可以很小很小，也可以很大很大。相信中国人的无穷智慧

养好你的流水，很重要。

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