本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

2017年的网贷业，可以用“冰火两重天”来形容。

一方面头部平台扎堆赴美上市，点燃了一波互金公司上市潮，另一方面随着监管合规要求的提高，相当数量的平台退出了这个行业（或清盘或跑路）。

在2017年四季度，网贷业又接连发生了陆金所逾期、钱宝张小雷自首等震动全行业爆炸性事件，引发投资者的广泛议论和普遍恐慌。

站在2018年年初，沿着2017年的网贷发展脉络，我想和你聊聊，2018年的网贷究竟应该怎么投？

背景！背景！背景！

监管与合规的总趋势相信不用再重申了吧，而在这个节骨眼，网贷平台的抗压与兜底能力，往往与平台的股东背景有很大的关联。

老子英雄儿好汉，这个道理每个人都懂，在网贷P2P行业，有个可靠的“爹”，比任何评级、成交量、人气指数之类的东西都重要得多！

举个不恰当的例子，就算王思聪拿着10亿元投资者的钱挥霍，大家可能也不会太担心，因为他爸爸是万达集团董事长王健林！

股东背景强硬，意味着外面的风浪再大，P2P平台也有人撑腰、有人扛着，就算平台不能毫发未损，起码也能确保安全过关。

什么样的平台算股东背景强硬？再重申一次：

1、成熟资本市场直接上市的平台。上市平台的运营状况、盈利模式等得到了华尔街精英的认可，平台经营数据也更直观透明。

2、大型国企央企或者A股上市公司绝对控股的平台。有了央企或者上市国资的背书，增信力度还是比较强的。

3、保险或者担保公司明确“兜底”的，这种最起码会保证普通投资者的本金安全。

强调一下，并不是说其他平台不好，投资本身就是与风险共舞，但风险都是相对的，股东背景强硬的P2P也可能出问题，只不过出问题的概率更小。

不必过于紧张备案大限

按照监管要求，2018年6月，所有网贷P2P平台都必须完成备案。

公告一出，投资者基本全是在问：XXX平台怎么样，能通过备案不，敢继续投资么？类似问题太多了。

其实备案仅仅是合规其中的一项，没有你想的那么重要。毕竟至今为止，也没有任何证据能证明备案后的平台不会出事。

所以心态摆正，别总拿备案吓唬自己。换个角度想，银行存管此前也是监管合规的强制要求，但截至目前，已上线银行存管的网贷平台应该不超过700家，但尚在正常运营的P2P平台数量，却接近2000家之多。

再说回备案。根据我对公告的分析，平台备案可以细分成非常多的小项。一家网贷P2P平台要想完成备案，必须确保每个小项都通过监管要求。

所以不能一概而论的问XXX平台能否通过备案，这件事过于复杂，三言两语讲不清楚。

更重要的是，备案这个事情，平台运营方显然要比投资人更重视，当然会未雨绸缪提前准备，我觉得，担心备案的投资者完全就是瞎着急，根本就没有必要。

降息是不可逆的大趋势

最后谈一下收益率，这应该是每个投资人都特别关注的问题。

总体而言，P2P行业年化收益率一直处于下降的通道，未来也一定会继续降息。

特别是在去刚兑的要求下，不少平台会考虑引入保险承保或者第三方担保的模式，这就直接增添了平台的融资成本，为了确保利润，降息势在必行。

值得注意的是，不少投资者会为了更高一点的收益率，如5%左右，四处询问XXX平台怎么样？有问题没？

说实话，没必要！网贷投资是一种理财方式，不应该追求一夜暴富，如果资金量不是特别大，更高的收益率并不能转化为更大的绝对金额，一年下来，收益差距远没有你想象的那么大，完全没必要冒险投资。

更重要的是，现在不少一线平台通过各种活动送福利，综合年化收益率还是非常可观的。

最后重申一点，投资网贷，稳健第一，保住本金的同时再考虑赚钱，这样你的内心也会更踏实些，何乐而不为？