十月申请了房贷，初审都过了，最后被pass了，真的欲哭无泪。为什么年底贷款这么难？

年底贷款难主要有以下原因：

1、2017年，银行贷款违规操作导致银监会严查，银监会在半年时间内，总共开出1256张罚单，也就是后续信贷在更严格的监管之下，贷款的审核更加严格化和标准化。

2、银行的放贷旺季集中在第一、三季度，第二季度较平均，第四季度特别紧张。为了做好2018年的报表，银行刻意收紧第四季度贷款额度，以备在2018年迎来信贷业务的爆发性增长。所以，根据贷款市场的情况来看，在第四季办贷款的，一般都要等到2018年。

3、在2017年6月，全国533家银行中有20家银行已经暂停房贷。银行对于房贷的优惠利率都有着不同程度的上浮，从年初的基准利率的85折，到基准上浮10%，有的银行甚至上浮到封顶的45%，从多家银行停止房贷可以看到，银行信贷主要投放于建设和中高端制造业的对公贷款，个人贷款、抵押贷款可能受到了影响。

4、银行为了降低不良贷款率以及防止更多的骗贷案件发生，对个人征信系统信息审查更加严格，进而严格降低过件率，导致批款的成功率也大大降低。