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我们每个人都有一个梦想，那就是数钱数到手抽筋，睡觉睡到自然醒，月薪上万是标配，成为百万富翁是梦想。

可最后我们发现身边真正的百万富翁没几个，百万“负翁”倒是很常见，这是怎么回事？

经常听人感叹：明明我月薪上万，钱怎么还老是不够花，每个月还被信用卡逼的日子难捱，自从有了线上支付，花钱更是如流水一般快。

如果你仔细把自己的日常开销列出来：每天早上买一杯咖啡，30～50元；下午茶每次60元左右，一周大概420元；每天一包25元的烟，一月750元；每天买早报，每月要买三本喜欢的杂志周刊，共计70多元；再加上爬山、游泳、唱KTV、看电影，每月差不多要2000元。平时会买些零食小吃，每周把衣服送到干洗店……

我敢保证当你写完以后一定会发现，原来自己的钱，都是这样花掉了。而且你如果再仔细分析一下，就会发现这里面还有很多是不必要的开销，它们看似很少，却可怕到掏空了你的钱包。

这些可怕的开销就叫“拿铁因子”，“拿铁因子”是金融顾问兼作家大卫•巴赫提出来的。它源于一个故事：“有一对夫妻每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元”。

你可能不喝咖啡，但你随手买的零食、消费的饮料、只去过一次的健身卡的年费、只穿过一次就被扔了的衣服、每次海淘的护肤品……这些都是你的“拿铁因子”。

要想成为百万富翁，首先就得省下这些“拿铁因子”，将更多的钱用于投资理财。

一、量入为出

那些收入不菲但却是“月光族”的人其实并不富有，因为他们没有资产，甚至还负债累累。而真正的百万富翁都懂得量入为出，过着节俭的生活，尤其是在穿衣和住房上都追求极简主义，巴菲特老爷子就是大家公认的极简主义者，即便是成为百万富翁之后依然居住在小镇上的一间简陋的房子里，他把钱用于投资，让这些钱为他带来更多的财富。

二、做好规划

当一天和尚撞一天钟，不懂得为未来做规划的人很难成为百万富翁。大多数百万富翁都会对今天、明天以及退休后的生活进行合理的规划，比如需要多少钱用于日常开销，退休后，需要多少钱来维持生计、多少钱用于捐赠以及留多少钱给子女都有详细的规划，并且为规划付出大量的时间。

三、多元化投资

仅靠死工资过日子是一件很危险的事情，尤其是在全民都开启副业的时代，跟不上时代脚步的人注定要被时代所抛弃，工资只能作为我们生存和积累原始本金的一种手段。

在《富爸爸穷爸爸》一书中，作者就非常赞同富爸爸的多元化投资，并且把钱投入到互不相关的投资品种当中去，比如基金、黄金、房地产等。实现收益最大化。

总而言之，财富的损耗正是由日常的小损耗造成的，不要忽视小钱。懂得量入为出，并且多元化投资，几十年后，每天省下来的“拿铁”钱就能让你变成百万富翁。

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