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鱼和熊掌不可兼得，这个道理大家都知道，可真正遇到这样的问题，估计不少人都得犯迷糊...

其他不说，光在投资时遇到的“保本”和“高收益”话题，估计就有不人想着鱼和熊掌兼得了。

前几天，就有小伙伴私信小财女，说自己老家有公司承诺保本高利息的产品，比如投资3600，三个月翻两倍（连带本金是10800），有实体支撑稳赚不赔balabala…

具体利率那位财友没说，估计他自己也有点懵。于是我自己手动算了下，[（10800-3600）/3600]÷（3*30/365）=800%

一年有800%的收益率？而且还保本？吓得我只想拨个110压压惊...

事实上，就在前几天，银监会的主席郭树清还在两会上专门批评了这件事：遇到保本+高收益的产品，记得要报案，这是金融诈骗……

港真，连证监会主席都这么说了，我觉着谁要是再信什么“保本高收益”之类的说辞，就显然有点心存侥幸了！

中国是一个储蓄大国，爱存钱，重保本这一点没错。但是总有“欲望”这个小恶魔时不时地在大家的左右脑来回窜动。一遇到既能保本又能高息的产品，双眼都要冒金花啦，恨不得把自己的老婆本、养老本全一次性投进去，最后赚得盆满钵满。

于是就有了各种e租宝和钱宝网......

你图人家的高利息，人家吃掉你的本金。说起来，最终吃亏的，还不是自己。毕竟比起不要脸，咱们和骗子相比，还是望尘莫及的。

所以，小财女要再来给大家强调下：在金融理财产品里，任何承诺保本的都是假的，任何理财项目都无法许下这个诺言。就连“最听话”的银行理财也在今年取消了刚性兑付的承诺。

其实国家这样做也是好的，规范理财市场，这可是全民致富的第一步。要想多赚钱就得承担风险；要想赚钱就别再想“躺着赚”，多走几步路，多动动脑，是有益于身心健康发展的。

遇到14%~15%以上的产品（特别是对于P2P），首先要想的，不是有了钱之后该怎么买买买，而是从自己的实际出发，考虑这个产品到底是否适合自己。实在不行，大不了不听不信不看。宁愿少赚点，也得保证钱袋子安全。

可肉好吃啊，吃了第一口，就还想吃第二口、第三口……理财投资也一样，赚到了第一笔，就还想着第二笔、第三笔……既然选择理财，那肯定是不甘心于低收益的那些汤汤水水的。

但兜里装的是血汗钱，看着那些高收益产品，虽然眼馋，但一想到风险，就只能“望钱兴叹”。难道真的就没有一个相对安全的高收益理财方式了吗？

咳咳，既然是大家的小财女，自然为你们想好应对的方法啦~

今天教大家一招，是一个“低风险+高收益”的投资组合方式，叫 本金拆分法。它可以通过低风险保本的做法，拿到高风险下的高收益。

喏，我自己简单做了个图

方便大家理解

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其中涉及到两个账户（虚拟的），我把它们分别叫做“保本账户”和“发财账户”（哈哈哈，我真的是对财爱的深沉，爱的执着啊）。

本金拆分法，说白了就是，把本金拆分成两部分，一部分用于投资保本的固收类产品，另一部分用于投资中高风险产品，以小博大。

具体拆分后的两个账户——“保本账户”和“发财账户”里的数额该怎么划分？

我教大家一个公式：

发财账户=本金×预期保本年化收益率（可调整）

保本账户=本金-发财账户

打个比方吧，

小财女有10万元的闲置资金，预期保本年化收益率为5%（这个数值是大概值，不用太过精确，到后面还会再作调整）

发财账户=100000×5%=5000

保本账户=100000-5000=95000

得出两个账户的大致数额后，我们通过保本账户×保本预期利率来测算下，中间是否存在偏差，换句话说就是一年后我们通过这个预期保本利率能不能拿到10万元的本息。

通过5%的测算，得出95000×5%=4750，与保本还存在250元的偏差。这说明我们预期设定的5%的年化收益率太低，还达不到保本的要求。所以，这时需要调整预期的保本收益率。

调整后的保本收益率=发财账户÷保本账户=5000÷95000≈5.3%

最终通过计算后得到的保本收益率才是我们最需要参考得到的。

也就是说“保本账户”里的9.5万投资到银行理财、国债、货币基金上，综合收益率要达到5.3%，一年后加上本息5019.1元，才能妥妥的赚回本金10万元；

而另外的5千块，我们则可以放心大胆地尝试投资股票、股票类基金上，甚至可以买半个比特币~（比特币我只是举例哈哈哈，别太当真）。就算最坏的结果，连本金都亏得一干二净，但通过“保本账户”，我们的10万本金还是保住了。

当然通过理财能把钱亏光的情况还是很少见的，小财女相信大家，看了我这么多的理财干货，投资实力应该不至于太差吧，嘿嘿。

不管最后赚没赚，重点是我们已经确保一年后的本金依旧还是10万元，并且还赚到了一年的高风险投资经验。你说，这是不是赚到了！？

当然“低风险高收益”的组合方法是不违背“低风险低收益、高风险高收益”这个常识的，它只不过是运用了一些理财方法，平摊了收益与风险之间的落差，让我们更有机会以保守的方法获得较高的收益啦~

其实还有很多比余额宝更赚钱的活期理财，关注：财秘笔记，回复“活期”查看。