本文系专栏作者“首财之道”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

今天还信用卡账单时碰到一挺糟心的事儿，叫“最低还款”。听着还不错，能缓解短期的还款压力，但结果却被银行反“薅”了几百的羊毛……

为了预防小伙伴们日后也遇上同样的经历，写出来分享分享吧，省得以后再有人入坑被坑。

年初，我用信用卡在线上刷了几万块的账单。但因为当时钱都在理财平台里还没到期，所以没法提出来。于是，就用了最低还款，先还了10%，剩下的想着等到平台到期直接还（其实就是今天）。按照每日0.05%计息，也就多支付几块钱。于是，我就下意识选择了最低还款，谁知道，昨天一看账单，一下多了300块的利息。

果然人生处处是套路，前车之鉴，后车之师，今天必须把这个“坑”好好描述下了！

这张信用卡每月5号是账单日，15号是还款日。在5号之前的消费，要在当月的15号还；5号之后的消费，可以在下月15号还。

打个比方，假设小A在2月6日消费了2万，这笔账单会计入3月5日的账单，3月15日是还款日。如果选了最低还款，那当月只还账单的10%就行，也就是2000元。剩下的啥时候还清，就看自己手头上的资金是否充足方便了。

看上去挺人性是吧？但我还是太年轻了，信用卡的最低还款还真跟某宝上的分期付不一样！别想着还款利息是按0.05%算，根本不是！

关于最低还款的总利息，银行是这样算的：

20000元X0.05%X38天（2月6日~3月15日）+（20000元-2000元）X0.05%X1天（3月16日）=389元利息费用。

解释下这个公式。

小A不是刷了2万么，要是她能在3月15日还款日当天还清这2万块钱，那这算是在免息期还款，是不用支付任何利息的。

但因为还款日当天选择了最低还款，只还了账单的10%，那从还款日的第二天开始，银行就要开始计息了，直到你还清账单那天。

另外，最低还款是不能享受免息的！这意味着不止剩余没还账单每天会产生0.05%的利息，连之前的免息期（2月6日~3月15日），也会变为非免息期，并产生的利息。

不大懂？这样说吧，信用卡最低还款的利息构成总共有两部分：

一是消费金额在非免息期产生的利息（也就是在消费当日到还款那天产生的利息），

即20000×0.05%×38天=380元

二是剩余未还的金额在账单还清之前产生的利息，

即（20000-20000×10%）×0.05%×1天=9元

所以，就算当时我，啊不，是小A通过最低还款延迟1天还清了账单，原本以为只需要多付9元的利息，但结果却付了380+9=389元。等于说20000元多借1天，就产生了389元的利息，这比“高利贷”还……

那有没有相对划算的还款办法呢？

我琢磨了下。假设当初小A通过家人、朋友，或者某些靠谱的借贷平台，先借了20000元去还款，就算按照日利率0.05%来算的话，1天也才10元，在3月15日还款日当天一次性全还清，是不是就少还了380块钱？

你看，短期内周转出现困难，通过借钱去还信用卡账单，是不是划算很多！

所以小财女建议大家，对于信（坑）用（爹）卡（啊）账单，有能力还清的情况下一定要在还款日那天还清！要是差点钱，可以先跟家人朋友借点。实在不行，通过某些正规安全的借贷平台暂时周转下也行。当然这个前提一是平台安全，二是逾期时间在10天以内，要是多过这个时间，再选择借钱还钱就不划算了。

信用卡是个好东西，银行们通过信用卡的增值服务来赚点年费啥的，我们也能理解。但老是在暗地里搞些收费套路，这我就不能忍了……

关于最低还款好多人可能还不知道。小财女就来温馨提示下：请在下个月还款日之前好好保护自己的双手，能别剁手就别剁了，毕竟剁完手的账单还需要我们自己还啊！