两会期间，关于房贷利率上浮的新闻引起了公众的热议。央行行长周小川在答记者问时表示：全球低利率的贷款市场将会告一阶段，这意味着在基准利率不变的情况下，未来房价利率上浮的可能性会比较大。3月9日，央行副行长潘功胜就“金融改革与发展”相关问题答记者问时表示：个人住房贷款虽有所减少，但仍在较快的增长。个别银行由于资产负债方面匹配的问题，放款时间有所延长的情况是有可能的。目前，房贷利率有所上升，但长期看来，仍处于较低水平。负债端的利率上升和房地产的溢价，对住房贷款扩大利率浮动的区间，总体符合利率市场化的趋势。

房贷市场现状

1、全国房贷利率连续14个月攀升

根据最新数据，2018年2月，全国房贷利率不断上涨，连续14个月攀升。与2017年2月的房贷利率相比，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，同比2017年2月上升22.15%。以现在的利率贷款100万，分30年还清，所产生的利息要比去年多出约22万元。

数据来源：融360大数据研究院

房贷利率的上涨造成了楼市销售量的下降，2018年1-2月的房屋销售面积创2015年6月以来新低。

从近20年的房贷利率看来，当前处于较低水平，按照上浮20%的水平计算，5.9%的房贷年化利率与3年前的水平相当，远低于2014年以前的房贷利率。从图中可以看出，2016年2月的房贷利率是近20年的最低值，随后利率不断上升。整体看来，相较于其他年份，目前仍处于历史较低水平。随着我国经济去杠杆的稳步推进，虽然基准利率上调的概率相对较小，但央行将对商业银行实行差别化利率政策，这意味着有很多贷款客户将会面临大范围上浮利率的可能。

2、一线城市房价回归理性 三四线城市去库存速度加快

随着限购政策的出台，一线城市的房价逐渐回归理性。但由于拿地成本高，调控力度大，因此房价出现大幅下跌的可能性较小。随着投资客的进入，三四线城市去库存的速度加快，已经超出预期，但在去库存的过程中存在着分化，住宅去库存速度明显高于商业用房。

3、排队买房是错觉 排队等房贷是现实

国家严格把控房贷，规定银行的房贷额度不能超过当年授信总额度的30%，这造成了房贷资金紧张，银行审核速度的放慢。目前，基本上每家银行都上调了利率，甚至部分银行已经停止了房贷业务，所以出现了很多人排队等房贷的现象。

买房热度虽有所降低，但购房的刚需人群仍有不少。在房贷不断上调的趋势下，未来买房的成本可能会更高，因此购房的刚需人群选择在较低利率的情况下贷款购房。

房贷利率上涨的原因

过去相当长的一段时期内，货币和信贷都处于宽松时期，在经济持续下行的压力下，降准降息推动市场的流动性，支撑着上一阶段的房价上涨。随着2017年下半年市场环境发生了变化，信贷开始逐步收紧。从国际环境来看，美联储持续加息加上缩表的预期，对人民币产生承压作用。从国内环境来看，防风险、去杠杆成为政策主基调，M2增速连续下滑，市场钱紧，因此，造成了房贷利率的逐步回升。

未来趋势

房贷利率的不断上涨会对未来的房价有何影响？从表面上看，部分城市房价的短暂回调或高位盘整促成了整体房价的下跌，但房价的下降却难以弥补利率上调的差距。关于房地产周期，恒大的任泽曾表示，“短期看金融，中期看土地，长期看人口”。金融政策决定着楼市的发展状态，当防风险、去杠杆成为主基调，那么大多数城市的短期房价都将受到影响。至于未来的房价是上涨还是下跌，还需要考虑经济、产业、人口等因素。

房贷利率上浮的2018年，你打算买房吗？