月薪3000，负债10万，我该怎么办？

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看到这样一个财务求助后，问题变得简单却又棘手，工资3000元，在无任何奖金绩效也无其他收入来源的情况下，一年总收入为36000元，10万的欠款即便不产生任何利息，也需要不吃不喝的3年才能还清。

而日常生活的0支出和欠款不产生利息的假设在现实的情况下几乎不可能成立，所以有钱人眼中毛毛雨的10万，可能成为3000月薪身上沉重的负担，甚至压倒骆驼的最后一根稻草。

问题归因：工资3000元，你怎么敢欠10万？

在我们周边，月光族很多，偶有负债也很正常；毕竟3000的薪水，按照当前随便一件衣服都得几百上千的物价，加上间或的人情支出，实在有点不够花。所以在低薪的情况下，有一些卡债或小额的人情欠债是很正常的事情。

但多数数量较小，几千块或一两万，通过一段时间的努力足以偿还；但欠款10万，客观上这笔数字还是有点吓到我，甚至在内心深处开始揣测这笔钱是怎么欠的，又是欠的谁的。

是之前有大额支出，所以不得不举借外债；还是进行过负债投资，因为亏损导致的恶果？是从亲朋好友处筹集，零息占用；还是借助了信用卡和其他小贷平台进行资金应急，但需要支付高昂利息？

不管是何种情况，对于现存的10万欠债，唯有坚强勇敢的承担下来，积极进行债务盘点，拟定合宜的还款计划才是上策。

如果这笔欠债确因正常用途（非赌博等不当方式）产生，那么告诉自己没什么了不起，尽管现在收入低，但我们未来可以挣足够多个10万，端正心态，困难只是暂时的。

而如果这笔钱是因你一些不好的习性产生，那么认识错误是第一步，基于当前的收入水平，10万足够买一个改过自新的教训，以防未来再犯。

问题解决：保证生活基本水平的10万元还款计划，怎么走

步骤一：预留个人基本生活开支，保证每月都能有结余用于还款

时刻提醒自己是一个“负翁”，拒绝生活中的奢侈享受和丁点浪费，每月拟定个人消费预算，力争实现最大限度的结余，保证每个月都有钱还。10万尽管很多，但每一个100元都可以缩短我们与其的距离，所以不要犹豫，不要畏惧，问题已然产生，埋头解决就好。

尽可能借助现有生活（家人、朋友、单位的）便利，压缩生活开支，每月争取最大还款额。

步骤二：设定还款计划，先高息再低息，尽可能降低债务负担

10万元欠款最理想状态是向家人朋友筹的，这样可能是低息甚至无息，尽管我个人觉得概率颇小；居中情况是银行的分期欠款，每月都有固定的本息偿还；最差的情况是通过网上的小贷平台渠道。

因为在我们制定相应的还款计划时，务必进行债务梳理，明确数量、来源、利息率和付息方式等，优先偿还高息平台，再中等利率渠道，最后低利息借款，适当程度可以进行债务转化，以减轻我们的债务负担。

步骤三：尝试多方开源，扩宽收入渠道，加快还款速度

作为“负翁”的你，是没有资格去嫌弃兼职的苦累差的，因为你当前的首要任务是在财务不恶化的情况下，尽可能快的还清10万欠款，对于月收入仅3000块的你来说，节流的空间毕竟有限，开源迫在眉睫。

所以，工作之余尝试兼职增收，是还债面前一条现实的路径。具体的你可以利用下班后时间或周末节假日尝试兼职工作，简单的肯德基小时工，按小时排班，一小时也能有小20块，即便一天工作2小时，你的一个月也可以多增加1200元用于还款。只要你想，办法总比困难多不是。