本文系专栏作者“黑熊爱折腾”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

前几年，银行遇见了P2P，银行没弄清楚什么回事的时候，不少准备去银行存钱的朋友，转向了旁边的P2P理财，收益那是扛扛的。

当一部分P2P线下门店，一些客户慌了，纷纷有转向了银行。银行也顺势推出了不少理财产品，保本保收益的、保本浮动收益的、不保本浮动收益的…各式各样。目的只有一个就是留住那些“回头是岸”的客户。

不过，去年一行三会联合发布的《资管新规》，让得意劲还没有高潮的银行们泄了气。这份文件，明文规定，要打破刚性兑付。也就是以后“保本保息”这类产品，就要绝迹于江湖。要知道，这类“保本保息”的产品，是7成以上到银行买产品朋友的最爱啊。这样一来，你说银行能不慌嘛？

不过，“你可以搞伤我，但是你搞不死我。”

你说以后不能拿着大喇叭来喊“来来来，保本保息产品，不容错过。“对吧。

那我就换一个广告词”走一个，高于定期3倍的存款在这里。好货不等人“

的是，昨天去浦发银行排队办业务的时候，看到大堂经理在跟几个阿姨介绍这类产品来呢。走过旁边的时候，好奇就侧着耳朵听了一下。“我们这款产品是最近推出的，安全性您可以完全放心。我家里人都存了不少钱。比定期利息高又安全的产品，就是它了，我的推荐错不了。”气定神闲的样子。果然是训练有素。

比定期利息还高3倍的存款？

是不是听起来，很诱人，很是开心呢。（银行要的效果达到了，哈哈）

这类能高于定期利息3倍的存款，到底是何方神圣？辣么牛X的存在着。

它的名字叫做“结构性存款”。一种“叫做存款，但又不是存款的东东”。

它的安全性，仅仅次于存款，但却可以得到比存款更高的利息。其中的秘诀就在于，这类产品，把一份存款。分成了两份来用。一份存款就是传统存款，另一部分就用做参与高风险领域的投资，以换取更高收益。

举个栗子：

以往，你存100块进入银行，银行就拿着这100块去放贷。而放贷的对象一般都是信用度高的国企和央企。现在呢，你同样存100到银行，银行只拿60块去放贷款，剩下的40块就去投资一些期货、股票之类的可以获得高收益的东东。这样，就出现了“结构性存款”。

虽然这个东西叫做“结构性存款”。但是并不是真正存款。

为什么这么说呢？

我们都知道，几年前出台一个叫做“存款保险制度“的文件。就是保障储户的存款安全的。意思就是，如果银行不幸突然倒闭了（这只是假如哈），储户可以得到50万以内的保障，也就是说，你的存款在50万以内的，可以得到全额保障。

超过50万，怎么办？分到几家银行存咯。嘿嘿。

话说回来，这个“结构性存款“就不是适用于”存款保险制度“。

那…………这个高于银行定期3倍利息的好东西——“结构性存款“值得买吗？

其实，根据历史情况看。这类产品，安全性还是不错的。而且，本金的安全几乎没什么问题。至于利息嘛，比定期高就够诱人了，还高出3倍多。就很值得去啦。

而且这类产品，资金门槛也比比较亲民啦。5万、10万就能拥有。

如果有短期资金闲置的朋友，想买余额宝又买不到、想买网贷产品又觉得心里打鼓的话，不妨去银行看看这类“结构性存款“。话说3个月的”存款“就又3.5%左右的年化收益率耶。比定存3期的利息还要高。

说不定你会爱上。