一.

在网贷的下半场，我想吹一波银行理财。

你大概不知道今年2月份，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.91%，创下2015年8月以来的31个月新高。

这有什么好吹？随便一个P2P收益就秒杀银行理财。

此处，有一个错位。银行理财的定位，是稳，是低风险，是资产配置中最稳扎稳打的产品，也是所有理财中的后路。

鸡蛋不能放在一个篮子里，银行理财是那个最安全的篮子。

吹银行理财，就是规避风险。

目前银行理财的起投额一般是5万，投资门槛不高也不低。目前，手头没有流动5万的，就当为以后预习吧。

拥有足够资金投资银行理财，基本有这样的规律：财富量级越高，银行理财投资比例会越高；年纪越大，银行理财投资比例越高。

后者是因为年纪大，求稳；前者则是，反正不差钱，稳一点就行。

我身边有一千万以上流动资金的朋友们，至少会放40%。

一百万以下流动资金的朋友们，我建议至少20%用于银行理财。

一百万到一千万之间的朋友们，20-40%之间。

二．

那么，问题来了，如何选择银行理财？我觉得有这样三点值得注意。

第一 按照风险等级划分。银行理财可以分为以下几类:

风险等级在PR1、PR2比较合适，因为够稳。这两个风险等级的产品的投资取向，主要为货币市场工具和固定收益类金融产品。

如果银行没有给出产品的风险等级，大家就仔细查询产品的投资去向，看看是不是在稳健型产品的投资范围内。

第二 银行会对你的本金和收益做出的承诺，比如保本浮动收益。

现在监管层不允许银行随便做承诺了，去年银行理财打破刚性兑付。简单说，不得承诺保本保息，以后的保本型理财可能会变少甚至消失。

但这并不影响银行理财的安全性，尤其是给出一些承诺的理财产品的安全性。

第三 银行理财有封闭式和开放式。封闭式比如定期，未到时限无法取，到期自动返还到账户。

开放式银行理财类似活期，随时可取，一般一到两天到账，优点是期限灵活。但通常情况下，开放式银行理财的收益会低一些。

以上三点，是银行理财的基础考虑思路。根据自己的实际需求，配置风险与期限。

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