本文系专栏作者“小冯妮儿”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

这几天行业大事不断，今天早上一个微博就足以炸醒整个行业了。

善林金融，一个背景复杂的线下理财平台，其创始人周伯云的关系网枝蔓众多，虽然说是周向公安机关投案自首，但背后想必并没有这么简单。这个案子还在调查中，不过大概率是凶多吉少了。毕竟，到了经侦出手的时候，还没听说过有失手的情况。

前几天群里还在讨论善林金融，仔细看看，这个平台和 e 租宝还是有很多相似点，骗子的伎俩更新频率并不快。

▍影响面有多大？

善林金融除了线下理财，还有线上的 P2P 平台善林财富、善林宝和亿宝贷，目前善林宝待收有 2.26 个亿，善林财富则有 20 多个亿待收，亿宝贷为 8 个亿，总共待收有 30 亿左右。虽然比起 e 租宝它是小了点，但这个金额也算是中型平台了，可以看成是小型 e 租宝。

而且，有一个数据值得一提：包括注销的公司在内，善林金融的分支机构竟多达 658 家，还对外投资了 14 家机构，光理财的门店就有 1000 多家，这种门店在商店超市驻点，锁定的主要对象就是中老年人（只能用人渣来形容了）。此外，善林还是雪橙金服和意真金融的股东。也就是说，这些平台也会受到善林财富的牵连。

▍套路一：自融，还是自融

刷POS消费投资，投资人的钱直接打到善林的户头上，意图不能再明显了。来段对白感受一下：

记者：刷POS消费，钱存谁的户头？

客服经理：我们的帐户户主只有一个，就是董事长，全国只有一个。上POS机，不是刷到客户(指借款方)头上，是刷到我们的平台上，帮你操作。私人对私人，你没法跟踪，平台就是善林的平台。我们是一个中间的债权转让平台，可以保证你的资金安全，就是说，我们有一个管理咨询专家、律师和会计师组成的团队对中小企业(借款方)进行考核评估，如果达到标准才把资金放给他。

记者：为什么不能直接给借款人？

客服经理：你说的资金直接给客户，那就变成私募了。

这真简直了，不是自融不是资金池是什么？刷到善林金融的户头上，投资人就是平台老板和高管的提款机啊。和 e 租宝直接编造各种概念拉投资人的钱一样一样的。而且，客户每月的利息及赎回都由实际控制人周伯云私人账户汇出，钱不是去了老板那里，又去了哪里。

还有调查称，善林投资人的钱，被转移到善林控制人周伯云所创立的「北京高通盛融财富集团」去投资实业，如萍乡安源新能源汽车项目等，赤裸裸的欺骗。

▍套路二：项目风控形同虚设

再来感受一下善林内部员工的爆料：

不得不说，有些平台确实存在这种情况：为了扩大业绩放松借款标准，而且还容易出现内部人和外面借款人联合骗贷的情况，就我知道的有一些公司还成立了一些惩治内部贪腐的部门。毕竟，规模大了空子就多了。以后投资这类有门店放贷的，去门店借点钱后再决定投不投。

▍套路三：旁氏骗局借新还旧

我看到有这么一个数据：以 2015 年为例，善林金融总入账投资金额约 90 亿元，需返还客户利息约 8 亿元，加上上述的基本支出约 20 亿每年，平均融资成本超过年利率 30%。

为什么运营成本这么高：到处宣传推广，还给中国女排赞助，员工工资提成，线下网点房屋租赁和装修，还有高管贪污的情况没少出现，善林出现过有人侵占公司资金 1000 万而不敢吭声，害怕被公安查。按照这个运营成本，只能外面放高息玩旁氏骗局了。这让我想起了 e 租宝那时候高管人人都有香车宝马的盛景。

那些花大钱去纽约广场登广告的，铺天盖地到处推广的，不计成本赞助节目的，到处放毛的……最好心理多留个心眼。毕竟，推广费不是那么好赚。

▍投资人怎么办？

等着调查推进，到期兑付或者延期兑付，能不能那回钱，关键在于这个资金窟窿究竟有多大。涉众越多，这钱越不容易回来，就算成追回来一点也不过是杯水车薪。

话说回来，线下理财这种东西，大家还是别碰别碰再别碰。猫腻太多，幌子太多，一不留神就被忽悠了。尤其要看好咱爸咱妈，别让一桶油、一篮子鸡蛋给骗了。这钱进去容易，出来可就难了。

总之，最近不太平，红包很受伤。