本文系专栏作者“七点半理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

最近七姐寻思做知乎专栏，看到了知乎上许多正常的，和不正常的“理财类”问题。80%问的是“月入3000/5000/8000/1万，该如何做理财规划/收益最大化？”和“现在手上有父母给的/拆迁分的100万/500万/1000万，这部分资金怎么处理最优？”实在老生长谈，不过是资产配置知识和理财产品介绍，对此类有疑问的，可参考我以前的文章：

25岁以下小年轻建议看：《月薪三千如何提升到一万？我有这些建议》

25—45岁工薪族建议看：《管好现金流，一份工资两份收益》

45岁以上中低收入者建议看：《很焦虑，每月只余1000，老了怎么办？》

全年龄段手里有钱者建议看：《手里有一百万是买房还是买理财？》

另外有一些好玩问题勾起了回答的兴趣，比如“5万月薪或500万现金，聪明的理财者会选哪个？”

有人看了要发笑，这不就是小时候类似“清华或北大，去哪个学校好呢？”的烦恼么。您还别笑，清华或北大这辈子大概没机会了，但月薪5万或拿到500万现金，说不定过几年真能实现。其次我们现在讨论这个问题，也能考验一个人对资产判断和财务管理能力。直白的讲，这个问题答不好的人，也配不上高薪巨富。

言归正传，如果是我，我会选择500万现金。

1、月薪5万 PK 一次性500万

月薪是主动收入，背后是你一天八小时以上的体脑力活动，现实能月薪5万者，必须承受高强度的日常工作压力。此外，个人原因、公司业绩、行业竞争会有可能让你丢掉工作。换而言之，月薪5万是你必须要付出努力，而能否长期得到主动权不在自己的一个选择。

一次性500万现金则完全相反，它是被动收入，得到后主动权完全在于自己。相当于给了一笔钱你去投资。

2、500万如何价值最大化？

A：存银行储蓄，比如招商银行3年定期利息4.13%。500万妥妥的够银行大额存单门槛了，3年后利息61.95万。

B：放货币基金，比如微信理财通华夏财富宝七日年化4.99%，照样买3年的话，利息74.85万，算上复利的话约是78.65万。

C：放P2P，比如PPmoney年标的年化收益率是9.1%（加息活动），照样买3年的话，利息136.5万，算上复利的话约是149.3万。

当然还有买银行理财、买指数基金等选项，一般而言收益越高风险越大，存在本金亏损可能，一味放到低风险产品中也不明智，没有一位富人会把钱全放在银行。所以不建议全盘投到一种产品中。

3、做好你的投资大饼

最好是把500万分散到不同的领域中，根据个人风险承受能力不同做出不同的配置。

比如追求稳健的人可以拿200万定存，三年后收益24.78万，本息风险几乎为0；拿100万放货币基金，三年后收益14.97万，本息风险低；拿100万买P2P，三年后收益27.3万，本息风险较低。

这时候，你有400万的本金是安全的，即使不工作也有67.05万的利息覆盖你3年的开支。剩下100万你可以去买基金、投股票甚至玩私募，博取较高的浮动收益，有盈利是最好，亏钱了也后顾无忧。

选5万月薪还是500万现金，个人有个人的算法，并没有标准答案。有人会认为5万月薪重点不是具体数额，而是更高的发展平台和机遇，选500万现金的目光短浅；也有人跟我一样认为500万现金在资产的投资价值上更高，当你5万月薪花8.3年，不吃不喝赚够500万时，投资复利可能已经让我本金翻倍（500万年化率9%，8.3年后利息522万）。

那么，这道选择题，你会怎么选呢？