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提起保险，第一反应是：已经有社保了，还需要购买商业保险吗？

这个答案是肯定的，即便有社保，商业保险同样是非常有必要的。

首先要搞清楚社保和商业保险分别是什么。

1、社保是什么？

概念：

社会保障是指国家通过立法，积极动员社会各方面资源，保证无收入、低收入以及遭受各种意外灾害的公民能够维持生存，保障劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育时的基本生活不受影响，同时根据经济和社会发展状况，逐步增进公共福利水平，提高国民生活质量。

但社保是为了让更多的老百姓获得平均水平的基础医疗保障，只提供了最基础的保障，保而不包。

社保包含：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。其中，最重要的两种保险是养老保险与医疗保险。

（1）养老保险：

社会养老保险，由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是根据法律法规，为解决劳动者在退休后，为保证基本生活而建立的一种社会保险制度。简单说，就是管你退休后每个月的退休工资。

（2）医疗保险

医疗保险指按照强制性原则建立的基本医疗费用补偿体系。每个居民都应该交纳基本医疗保险费，单位也应该进行相应额度的补充缴纳。

简言之，医疗保险是管你现在每年看病报销的比例。

医保是每个老百姓最直接、也是最必须的保险产品。小到感冒发烧，大到重大疾病，社保都可以为我们提供一定比例的费用报销。

医保与养老保险同样作为社会保险，具有类似的局限性，那就是保而不包，只能解决温饱的小问题，不能解决小康的大问题。

医保一般只报销国产药、社保目录内的药品，很多疗效好、贵的药都不能报销，折算下来报销比例一般到不了实际消费的50%。同时每年社保报销有上限，根据地区不同，最多不能超过30万。如果遇到重大疾病，可能在医疗费用上还存在较大缺口。

看图，可以清晰地反应出社保报销比例。

因为社保挂着“社会”的名头，自然就是大锅饭人人有，人人都吃不饱。正因为社保这种“雨露均沾”带来的保障不足，让更多消费者的眼光投向了商业保险。

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商业保险是什么？

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。保险公司挂着“商业”的名头，自然是遵循商业逻辑，通过满足客户需求来实现销售额扩张、利润的提升。

商业保险的特点是自愿购买、量力而行、因人而异。各人可以根据自己的风险属性、家庭财务状况，选择多买或者少买或者不买。

在社保体系里，大家基本是平等的，养老金替代率、医疗报销比例都差不多。而在商业保险体系里，就拉开了差距。

举个例子，我身边的一位女性朋友不幸得了乳腺纤维瘤，摆在她面前的有两种治疗方法：第一种用传统手术治疗，花费大概在几千块左右，这是在社保范围内可以报销的，但会留下很难看的疤。

第二种是可以进行微创手术，花费大约在四万左右，但社保不保。如果她有商业医疗报销类的保险，则可以选择更贵、但效果更佳的治疗手段。否则只能自费，一下子将小病变成了大损失。

从上面这个例子就可以看出，商业保险在风险保障方面具备非常强大的社保补充的功能。

总结一下，社会保险是国家保险体系的基础，是家庭和个人保障体系的基石，可以保证基本生活所需。而商业保险是家庭对于风险非常有利的补充，通过商业保险来构建不同风险的保障体系，商业保险也是你身价的体现哟。