近年来房价不断高升，买房作为高回报的投资方式，越来越多的人选择贷款买房。贷款买房的人总会思考一个问题，若干年后收入增长了，经济富裕了，什么时候提前还款最划算。今天小编就贷款这件事，分析了一下长期存在的三个错误观点。

　　错误观点1：等额本息是银行想赚更多的钱

当前主流的还款方式有等额本息和等额本金。以200万房贷为例，如果选择30年分期还完，等额本息的确要比等额本金多还近35万的利息。因为初期等额本息还款法中的本金还得较少，所以等额本息的利息比等额本金要多。可以理解为，剩余本金多了，利息自然就多了。等额本息和等额本金的计算方式是完全相同的，没有半点区别。

　　错误观点2：提前还款有最佳还款时间点

　　网上有很多种算法，最后得出提前还款最佳还款时间点，有7年、8年，甚至10年。其实从纯财务的角度来说，提前还款没有最佳还款时间点。

假设选择在10年后提前还款，等额本金付出的金额为2817960.91元，等额本息付出的金额为 2895582.09元。即等额本息在10年后提前还款，要多付利息77621.18元。结果看上去似乎感觉亏了，应该再计算一点，等额本金在这10年间的本金要多还288563.29元，这笔钱如果放在银行，是会产生利息的，稍加计算，会发现在这十年间累计产生的利息和多掏的利息77621.18元非常接近。通过计算，等额本息和等额本金所付出的结果是一致的。

　　错误观点3：等额本息更适合提前还款

　　等额本息产生的利息较多，用户想的是挣到钱的时候就着急把贷款还了，多省点利息。这种观点实际上也是错的，因为等额本息分散了还款压力，是否提前还款的最大差距在于，属于银行的本金到底掌握在谁的手里。假如掌握在你的手里，那么欠银行的钱完全可以用再投资产生的收益抹平，甚至还能多赚点。即“借鸡下蛋”，用银行的钱赚钱。假如你提前还款，本金还给银行，你就只能用接下来你自己的存款去赚钱，究竟哪个更划算，关键在于自己对于钱的使用和投资项目。

　　综上所述，流动性是有机会成本的，如果选择提前还贷，就丧失了流动资金，会失去很多好的投资机会；如果不提前还贷，手中有钱就能有更多选择，多学点理财投资知识，学会让钱生钱，不失为一种发家致富的手段。