最近，有位杨先生称自己没有发生过逾期，但依然贷款被拒，这是为什么呢？

事情是这样的：

杨先生前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉杨先生，在查阅了征信记录后发现一些问题，导致了杨先生不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。

杨先生于是纳闷了，自己一直定着提醒按期还款，从来没有逾期记录，个人征信也是良好的，怎么会无法贷款。银行信贷经理解释，问题出自他的信用卡还款记录。

后来，信贷经理是这样解释的，虽然消费记录并没有逾期的记录，但是每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这还没有影响到个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。而对于杨先生的情况，虽然平时也很在意还款时间，却忽略了还款数额，被银行定义为风险较高拒贷也是情有原因的。

也就是说：杨先生居然不知道，最低还款要交利息，而且很高！

信用卡最低还款额=当月10%信用卡账单欠款（在上个月信用卡没有欠银行钱的前提下）

用1万消费金额来举例，第一个月用最低还款来还款，第二个月全部还清，每月1日为帐单日，还款日为28日。

还款金计算过程：

8月2日：消费10000元

9月1日：银行出账单，本月的最低还款额=10000*10%=1000元

9.28号为还款日：小卡假设9月17日，信用卡还款1000元

因为没有全额还款，银行就开始计算利息了，并在10.1号将账单还清。(注意，计算利息时，是从10000元的8.2号消费日开始的，而不是还款后的9000)

(10000×45天+9000×15天)×0.0005=292.5元

从8.2号消费到10.7号把最低还款的金额完全还款，需要总计还款：10000+292.5=10292.5元，年利息为=17.8%这是两期就把最低还款额还清了，若像杨先生那样，完全忽略了最近还款额的利息，那么之后每个月产生的滞纳金可是利滚利。

但是！这笔消费的还款还没有结束：

如果这个账户本月还是没有任何消费的话，11月的账单，你会在还款额一栏看到这样的数字：27元。这是因为，在10月1日到10月8日这段还款“真空”期，电脑仍在为那笔消费计息，但10月的账单是反映不出来的。

计算公式：9000×0.0005×6天=27元

比17.8%还要高，若存一份如此高利息的理财，我想大家还在考虑这份理财是否绝对安全，然而在最低还款上分分钟赚走你18%。

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