住房公积金是职工缴存的长期住房储金，能为职工较快、较好地解决住房问题提供保障，住房公积金和我们生活息息相关，可用于购房、建造住房、租房、翻建等领域。

1.什么是住房公积金？

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金，是一种具有保障性、互助性和长期性的制度，利率低于商业性贷款。除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额

2.住房公积金的缴存比例如何制定？

根据规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。而缴存基数，根据

规定，为职工上一年度月平均工资，每年核定一次。因各省市实际情况不同，上年度平均工资不同，因此公积金缴存基数依据本省市规定执行。

3.住房公积金贷款的计算方式

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。下面对这四个条件进行细致介绍。

（1）按还贷能力计算公式

{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。

使用配偶额度的：{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

（2）按房屋价格计算公式

贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。

（3）按账户余额

职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

（4）按最高限额

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。

此外，公积金贷款的利率由人民银行规定，由此区别于商业银行贷款基准利率，一旦央行降息公积金贷款利率，那老百姓的月供压力就会减轻不少。

4、住房公积金的初始密码

（一）目前，住房公积金的初始密码通常为个人登记号后6位，即【身份证号后4位+00】，有时会是相同的6位数，比如000000,888888,999999，或者是公民身份证的后6位。

（二）住房公积金的密码查询方法

通过银行网上银行进行查询的几个步骤：

(1)登录银行网站;

(2)选择【普通用户】登录;　

(3)输入用户的卡号和密码;　　

(4)登录后,选择代理缴费;　　

(5)点击住房公积金联名卡业;　　

(6)点击查询住房公积金余额;

(7)进入下个页面后,输入个人住房登记号;

(8)输入密码，在这里需要提示一点的是默认密码是后六位数字,这是我们需要注意的一点。

通过住房公积金管理中心网站进行查询：

(1)登录;

(2)个人住房公积金查询; 　　

(3)输入个人登记号和密码。

(三)住房公积金初始密码忘了怎么办?

既然公积金如此重要，那初始密码忘记了该怎么办呢？有什么应对措施？　　

(1)如果持有身份证，可以进行查询，如果还有公积金联名卡的话，则密码是身份证后四位加00；如果没有公积金的联名卡，那么用户无法在网上查询到自己账户。建议大家可以拿身份证到任何一个管理部柜台查询。　　

(2)公积金的初始密码，还可以用公积金对账簿号的后六位找加密码。

(3)若住房公积金密码丢失，可以先通过客服热线或公积金网站先办理挂失，在挂失生效5个工作日后15个工作日内持本人身份证、公积金卡到帐户所在区的公积金办事处领取新的住房公积金密码即可。

(4)如果住房公积金初始密码遗忘时，职工需要持身份证、住房公积金卡到住房公积金所属任一办事处填写《住房公积金卡挂失申请书》办理口头挂失，并于口头挂失成功后五日内持身份证、住房公积金卡、加盖单位预留印鉴的《住房公积金卡挂失申请书》到住房公积金账户所在办事处办理正式挂失(即书面挂失)

(5)如果会员住房公积金初始密码，那会员可携带本人身份证原件、复印件及公积金会员卡，到“中心”综合服务科填写《园区公积金密码挂失重置申请表》，办理公积金密码挂失手续。“中心”确认后，将会员的公积金密码挂失信息公示在公积金网站。会员在办理公积金密码挂失手续5个工作日后，到“中心”获取新的公积金密码会员应牢记并妥善保管好自己的公积金密码。

5、住房公积金贷款首付比例

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。

缴存职工申请住房公积金贷款购买首套自住住房的，公积金贷款最低首付比例为20%；拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请公积金贷款购买住房的，最低首付比例同为20％。

公积金贷款首付: 1、使用公积金委托贷款购买首套普通自住住房,最低首付款比例为20%。建筑面积在90平方米及以下的。 2、90平方米以上首套房首付仍按现行个人公积金贷款政策执行,即首套房公贷政策是首付三成,最高贷款额度为60万元。 3、对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,最低首付款比例为30%。

6、住房公积金提取

是指缴存人按照公积金提取的要求，到公积金提取办理的相关部门办理公积金提取手续，将公积金账户内的部分或全部金额提取到个人银行账户。公积金提取可分为约定提取、部分提取和销户提取三种类型。

办理公积金提取，需提前到指定银行申领公积金联名卡，提取的公积金将直接转入联名卡储蓄账户中。

7、住房公积金缴存证明

住房公积金缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策，向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款，即公积金异地贷款。缴存地住房公积金管理中心则负责出具公积金缴存证明。

住房公积金缴存职工需要开具缴存证明时，可按照以下方法办理：（1）、职工本人办理的，持本人身份证原件到缴存地住房公积金管理中心或管理部办理。（2）、由已在中心系统备案的单位经办人来办理的，经办人持本人身份证原件、需开具证明的职工身份证复印件（需加盖单位公章）到办事处或管理部办理；由非单位经办人代办的，还需提供单位介绍信及代办经办人身份证原件与复印件。（3）、配偶代办的，除需提供双方身份证原件外，还需提供结婚证或民政部门出具的双方存在婚姻关系的证明。（4）、由他人代办的，需提供双方身份证复印件（并提供原件用于核对）及公证书。

8、住房公积金封存了怎么办？

如果您的住房公积金缴存中断，住房公积金账户既无法转移，同时又与销户提取住房公积金的条件不符合，此时您这项中断了缴存的住房公积金账户会被进行封存处理。在这一方面，国家制定了封存账户的管理办法，以加强对住房公积金账户的封存管理，并且保障职工缴存住房公积金这一合法权益。那么，接下来我们来了解一下究竟什么是公积金封存，以及有关公积金封存的各项事项吧。

（一）公积金封存是什么意思？

公积金封存有两种形式：一种是由单位内部封存，另一种是集中封存。如果一名职工在离退休之前，人事劳动关系仍在原单位的条件下与单位中止了工资关系，并不再缴存住房公积金，那么这项住房公积金账户会被进行单位内部封存。如果一名职工在离退休之前，因为辞职、被解聘或者开除等原因而与单位终止了劳动关系，并且该职工不符合支取条件，那么单位会为其办理集中封存。

（二）公积金封存条件

（1）.职工原企业被兼并或破产，且该职工未与新单位签订劳动合同；

（2）.职工就职的那个单位不存在了；

（3）.职工与单位的劳动合同已解除，且该职工没有重新上岗；

（4）.职工向单位辞职或被单位辞退或开除，且没有重新上岗工作；

（5）.员工在服刑或者在劳动改造

（6）.单位在缓缴的期限里

（7）.别的其他原因

（三）公积金封存要哪些资料

员工本人身份证（原件＋复印件）

住房公积金汇缴变更清册

（四）公积金封存流程

（1）.在员工和单位终止劳动关系的30天之内，单位就要内部封存员工的公积金，把员工的公积金封在单位的公积金账户里。但是个人公积金的封存手续还是要单位到经办银行去办理。

（2）.如果职工下岗，那么也可以办理封存手续。不过如果要办理封存手续的话，要经过两点，首先要职工本人表示同意，其次要单位职工代表大会批准。这个公积金账户封存的地点还是在单位账户里。

（3.）单位要在30天内把员工被封存账户里的公积金结清，转到单位封存的账户统一管理。

（五）公积金封存后如何启封

（1）.如果职工和单位进行了工资关系的恢复，那么个人的住房公积金账户启封手续必须得在关系恢复之后的30天里被办好。这要求职工所属的单位去经办银行办理，办理时须带着住房公积金汇缴变更清册。在启封完成之后，职工的公积金还是应该让单位来缴。

（2）.如果职工到另外一个单位去就业了，那么他就要迅速跟新就业的单位建立劳动关系签订手续，然后进行启封手续的办理，接着把自己的住房公积金转至新单位名下。