最近发现很多银行都在卖类似P2P的产品，到底是怎么回事呢？银行的P2P能不能买？

我们先来看看情况，最近在一些银行的售卖产品里发现了类P2P产品的踪迹，名字通常都类似于固定期限互联网金融产品，大多数都是在直销银行上，与银行理财、基金等等产品并列放在一起。

不过呢，售卖此类产品的银行大多是一些中小型的城商行为主，比如什么宁波银行、甘肃银行、江西银行、齐鲁银行等等。

为什么说是类似P2P产品呢？

大家都知道，银行本身其实是一个信用中介，也就是说自身有吸收存款和放贷的资质。作为信用中介本身，银行自然是对风险进行担保的，因此通常而言，我们的存款是相当安全的。但P2P则是信息中介，仅仅能提供贷款信息，而不为资金做担保。

我们再从这些产品的本身来看，1）某银行的个人借贷项目，金额为10万元，借款用途为装修，银行审核的内容有身份证审核、工作认证、收入认证、人民银行的征信等，但要注意的是银行在这个项目里的身份是项目见证机构。

2）某银行的中短期借贷产品，借款方为企业，银行审核企业的营业执照、财务报表等等各种信息，但是身份依然是项目见证机构。

从以上这两个项目来看，银行仅仅是项目的见证机构，提供借款方的信息以及审核，但对于借款人能否还款没有任何担保。

这样的模式，本质上就是P2P的信息中介平台功能，所以这类产品其实和P2P没有本质上的区别。

这类产品是不是值得买呢？

答案显然是否定的，首先来说这个收益率。银行的类P2P产品的收益率普遍比一般的理财产品高0.5%-1%，一般来说银行理财的收益在5%左右，也就是说这些银行P2P的收益率其实也就5.5%-6.0%左右。

其实对于P2P的产品来说，这样的收益率实际上是毫无吸引力的，不说曾经P2P一直暗中刚兑仍有超过百分之十收益率。现在即便去刚兑了，对于安全性很高的头部平台而言收益率依旧远高于6%。

换句话说，你承受着全部的风险，却只获得了一半的收益，这样的买卖实在是不划算的。

可能你会觉得银行会暗中兜底，但这样的想法显然是错误的，这就想曾经我们在银行买了理财，就认为银行一定会担保理财产品的资金安全。但事实上已经发生过很多次理财产品损失本金的事情。

而且在某银行的一个借贷项目中，还发现过一个融资金额1000万，而且融资方还是有色金属采矿行业这样相对风险较高的行业。在目前去杠杆的大环境下，即便银行风控做的较好，但也无法保证不会波及全部项目的企业。

最后一个是关于流动性的，大多数P2P平台都是支持项目转债出让的，不过在行业的特殊时期，转债的效率相当低就是了。

不过银行的类P2P产品是不支持提前退出的，也就是说买了就只能等到到期，流动性方面其实是比较差的。

综合来说，就是风险较高，收益减半，流动性不佳。虽然这样的产品对于银行业来说可能是个创新，但对于投资者而言，实际上没有多大的吸引力，不建议购买。