分散投资能赚钱？不亏就不错了

一、

最近不管聊什么，总躲不开这个“亏”字。

周末会了个老朋友，本想着好好吃顿饭叙叙旧，可三句话就绕回了投资上。

他和我说：“都说分散投资好，我也是这么做的，可眼瞅年底了总体还亏27%，这些专家到底靠不靠谱？”

其实要我说，分散投资的逻辑是没错的，它的确能帮你降低风险。

多放几个篮子，鸡蛋就不容易打碎，但同时你也得注意，这些篮子要足够结实才行。

简单说吧，如果你把钱分别放在了股票、P2P和企业债里。

这就不算真正的分散投资，因为钱还是在高风险这辆车上，一旦翻车，全部玩完。

懂得敬畏风险是好事，这一点，你就比市场中大部分投资者强。

人性总是贪婪的，很多投资者眼里只有钱。

而这些人，多半是辛苦经营最后惨淡收场。

比如2015年的大牛市，股市像窜天猴一样上涨，几乎所有人都是赚钱的。

但就是谁也不愿套现离场，甚至你站出来给他提示风险他还要骂你晦气。

可最后的结果呢？股市暴跌，这些人又成了韭菜。

这就是不把风险放在眼里的结果。

从本质上来说，分散投资极大的降低了你的投资风险，即便股票都亏了，还有基金定投给你撑腰。

但一定要注意，只有把钱放到不同风险的产品里，那才叫分散投资。

这就和垃圾分类一样，一顿操作最后一车拉走，和没分有什么区别？

二、

分散投资不能盲目，更不是越散越好。

之前有个朋友，他的投资逻辑是这样的：

3万块钱，分成10份，每份放到不同的基金里。

他觉得这样可以降低风险，即便一两支基金亏损了，其他基金也能帮他赚回来。

可现实是很残酷的，时至今日，他依然没赚到钱。

所以， 分散投资的前提是你有足够的需求，没有目的分散，即便能保住不亏，但想赚钱也难。

芒格说过：“你不需要投资很多东西才会变得富有。”

在他看来，投资既要懂得分散风险，还要学会集中炮火。

机会来了仓位跟不上，最后赚的那点钱还不够在别的地方交学费的。

尤其是对于手里钱不多的朋友，分散投资更要谨慎。

你可以选择1-2个安全性高、流动性较好的产品，当做自己的“储蓄罐”，比如货币基金、债券等。

剩下的钱，可以试着买点股票、指数基金。这样熊是能少亏，牛市能多赚，一举两得。

总之，做分散投资记住两点就对了：

1.弱相关性

意思就是你放鸡蛋的篮子，千万别是连在一起的。

比如，你同时买了股票和债券，但他们却是同一家企业发行的。

这样的分散是没意义的，因为企业一出事，会直接造成股债双杀。

所以，分散投资的品种，一定是互相打死都没有联系的。

2.行业分散

在同一个行业里，再怎么分散投资也不会降低风险。

比如之前有读者说自己投了10个P2P平台，本以为这样就万事大吉了。

可事实是，今年几乎所有维权的地方都有他的身影。

三、

威廉江恩说过：“市场趋势不明显时，宁可在场外观望。”

今年的市场，投资大师也未必能占到便宜，更何况我们。

对于现在的行情，我们再去计较一些理论为什么不管用，也许并没太大意义。

任何的理论都是有前提的。

比如巴菲特说的价值投资，有朋友想当然的就套在了A股上。

明明手里的股票已经跌出翔了，还在痴痴的等，苦苦的盼。

自以为这就是价值投资，但也不想想，哪家好企业股价会这么跌？

价值投资的真正奥义，是花时间去投资真正有价值的东西。

买块砖头，你拿多少年它也成不了钻石。

投资不是套模板，任何时候都要有独立的思考。

利菲摩尔说过：“华尔街没有新鲜事，历史总会重演。”

每次股灾前几乎都会有征兆，每个旁氏骗局的套路也都差不多。

然而就是这些新瓶装老酒的把戏，却每次都能割一波韭菜。

说到底，亏钱的人就是不懂得反思，但凡总结过一次经验教训，也不至于再次上当。

PS：投资最考验人性。

抛开恐惧贪婪的人性弱点，才能真正理解投资的真谛。