借钱不再低声下气，多个渠道融资成本对比，哪个最划算

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以前，时间很慢，道路很窄，借钱要低声下气看人脸色；现在，生活节奏很快，感情经不起考验，但经济的腾飞让我们借钱有了多个渠道，不再依赖他人。发展过程中，人类在进步还是退步，有钱实验室不打算展开讨论，只想在大家需要钱解决当下问题时，能够找到最合适的贷款方式。所谓货比三家，下面就是几个渠道融资成本的对比。

一、信用卡取现

万分之五一天（复利），月息大概一分五。

比如某银行信用卡取现手续费2.5%，10万占用30天，融资成本=利息1500元+取现手续费2500元，合4000元。10万占用一年，融资成本=利息18250元+取现手续费2500元+最低还款12次的取现手续费3000元，合23750元。

二、P2P网贷

小额贷款口子越来越多，利息计算方式大同小异，还款方式各有不同，我们以门槛低、审批快、还款方式最多样的有钱花为例来进行计算。

万分之二到万分之五一天，月息六厘到一分五。

没有取现手续费，10万占用30天，融资成本=利息600~1500元。10万占用一年，融资成本=利息7300~18250元.

如果分期还款，有四种方式：

等额本金：

将贷款额按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额。

等额本息：

每月的还款额相同，在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

先息后本：

每月只需还银行贷款金额的利息，到期后一次性归还贷款本金，其中月利息为年利息除以12。

等本等费：

每期还款金额相同，不收取利息，仅收取费用，包括利息、服务费、分期费等。其中，除利息外费用的收取金额以借款时实际显示为准。

如果在借款金额、利率和借款时间都相同的情况下，各还款方式应还的总利息：等额本金<等额本息<先息后本。

三、高利贷

月息一角，年利率120％，地头蛇才敢放的钱，不要命的人才敢拿。