2018年10月中国房贷市场报告摘要解读

一、首套平均利率5.71%，较上月上涨1BP

监测数据显示：2018年10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率1.165倍，环比9月上升0.18%；同比去年10月首套房贷款平均利率5.30%，上升7.74%。

二、本月27个银行分（支）行上调利率，19个分（支）行回调

监测数据显示：2018年10月在全国35个城市533家银行中，有27家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比5.07%，较上月增加10家银行分（支）行；有19家银行分（支）行下调利率，利率高位回调银行数量增加16家；有486家银行分（支）行首套房贷款利率，占比91.18%。

三、整体利率水平稳定，四大行均值略涨

监测数据显示：2018年10月，19家主要银行中首套房贷款平均利率最低为基准1.100倍；银行首套房贷款平均利率最高为基准1.241倍；工、农、中、建国有四大行首套房贷款平均利率已达基准利率上浮16.4%水平。（上期数值为16.0%）

四、上海利率最低5.19%，武汉最高6.26%

监测数据显示：2018年10月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.19%、厦门5.39%、昆明5.39%、大连5.44%、乌鲁木齐5.44%、北京5.47%、福州5.49%、太原5.49%、海口5.58%、重庆5.62%。

全国首套利率最低排名中：上海第一、北京第六、深圳第十一、广州第十九。

五、一线城市利率小幅波动，北京回调2BP

监测数据显示：2018年10月北上广深一线城市处于[5.19%，5.72%]区间，北京首套房贷款平均利率为5.47%，较上月下调2BP；上海为5.19%，较上月持平；广州为5.72%，较上月下调1BP；深圳为5.62%，较上月持平。

六、少数银行利率高位回落，市场整体稳定

监测数据显示：2018年10月首套利率下调的银行数量为19家，较上月增加16家银行。银行房贷利率高位下调一定程度上会有助于提高银行市场竞争力，扩大市场份额。

分析认为：虽然少数银行存在高位回调，但目前整体趋势稳定，未来继续出现大面积回调利率的可能性较小。政策框架内房贷市场的治理仍趋严，当前治理已取得有效进展，未来亦将继续保持。针对利率回调情况可以从多角度理解及分析。

七、利率回调情况分析

从回调利率银行特点上来看：

1、银行市场份额占有率有待提高；

2、银行之前利率处于高位水平，一般高于平均值5-10个百分点；

3、回调力度一般为5个百分点，回调后接近当地平均水平；

4、多为地区性调整，未表现出同一银行全国性调整，影响力度较小；

5、数量占同地区银行数量占比较小。

从回调原因上来看：

1、降准利好显现，银行流动性好转；

2、业务调整规划，市场份额仍需着力竞争；

3、高于同地区均值水平，易造成客户流失。

4、政策范围内，回调利率，增加刚需贷款选择范围。

从回调的影响来看：

1、银行在同地区竞争力相对增强；

2、同地区利率水平略有回落；

3、用户贷款选择增多，支付利息相对减少；

4、暂不会引起大面积下调情况。

八、市场调控导向不变，未来细则逐步完善

各地针对房产市场的整治已经步入实行阶段，效果初显。近期深圳市规划国土委公示了《关于规范已出让未建用地土地用途变更和容积率调整的处置办法（第二次征求意见稿）》意在盘活闲置土地，扩大住房供给；房地产失信行为将会受到严厉整治，通过多部门、多举措的合力惩防，构建有效信用联合惩戒机制。