债务实在是现在很多人关心，或是事实相关的事。但是有些债务是不用还的，所以必须自我分辨，还有条款是可以协商的。所以如果遇到其他债务有以下问题，是明确不用还的。免得大家越还越久，越还越深，大家要懂得如何还款，哪些是合理应该还的部分。负重债的兄弟们，希望对你们有所帮助。

一、网贷、私人贷款超过国家规定年利息24%

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条为民间借贷的利息划定了两条界限，设置了三个区间，年利率24%以内的利息属司法保护范畴，年利率超过36%的民间借贷利息，超出部分无效，对于年利率在24%到36%之间的部分则属于自然债务，即双方已经履行完毕的，不得要求债权人返还。

一般来说，只要借贷年利息达到24%，而又不是你同意主张年利息24%~36%区间的，那超出24%的范围内，你是有权不执行的。那我们可以主张保护自己的权益，超出部分是不用付的。所以我们可以规避这部分的权益。大家特别注意的是年24%是包括了什么手续费、违约金等等，自己计算一下了。如有超出这部分，你是可以拒绝还超的部分的。

二、砍头息

砍头息相信普遍大部分借贷人都知道，俗语的“九出十三归”就是砍头息了。现在随着网络的进步，很多网贷将砍头息包装成各花各样，据我了解的就有服务费，咨询费，快速审批费，平台服务费、手续费等等各式各样。但是都是不离其本质，就是砍头息。例如网贷80000，经过各式各样的计算，贷款合同直接写借款金额为10万多，所以这部分大家要擦亮眼睛。

砍头息是不合法的

根据我国《合同法》第二百条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

由上可以得知，砍头息并不受法律保护，收取的那部分钱不能算做借款金额，并且如果收取的各类收费金额达到法定的年利率36%的上限，也是可以不支付的。

所以砍头息大家是可以根据这些条款看看自己的贷款里面是否合法，是否有砍头息的，结合合同法的贷款范围。我们合法的贷款，凭什么要还超非法的范围，所以我们要合理处置债务。