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房贷利息怎么算，房贷贷多少年最划算

房贷利息怎么算

买房是现在很多年轻人需要经历的事情，我国房价也在不断上涨，目前央行基准利率五年以上贷款是4.9%，几乎每个地区的银行住房贷款利率都有上浮，上浮5%-20%不等。

对于购房者来说，增加了还款压力，办理房贷后，要怎么计算利息呢？影响房贷月供的因素有以下几个：

1、 贷款金额

贷款额度越高，每个月要还款的本金和利息就越多，现在银行规定房贷额度最高是购房价格的70%。

2、 贷款利率

上一次调息是在2015年，确定央行基准利率贷款五年以上是4.9%，每个银行会根据当地的市场需要来调整房贷利率，一般房贷利率为5.39%，基准利率的1.1倍。

3、 贷款年限

贷款年限一般选择是20年或者30年，还款期限越长，每月还款金额就越少。

房贷利息是按月复利来计算的，也就是说贷款产生的利息还没有归还，在下一次会被计入到本金中来计算利息。

贷款有两种还款方式，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款。

等额本息还款利息计算方法：每个月还款金额=[贷款本金*月利率*（月利率+1）^还款月数]/[（月利率+1）^还款月数－1]

等额本金还款利息计算方法：每个月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）*每月利率，贷款20年还款月数为240，1年=12个月。

房贷贷多少年最划算

房贷最长期限是30年，贷款的时间越长，还款利息越多，选择多少年的房贷最好是要根据自身实际情况来定的，并不是还款时间越短越好，如果还款能力不足导致逾期，是会影响到征信的，还会产生罚息。

对于收入比较高的人群，可以选择还款20年，每个月还款的金额较高，经济压力比较大，和30年相比可以少还10年。

对于中等收入人群来说，在大城市买房建议选择还款30年，虽然要多还10年的利息，但是每个月还款压力会小很多，也能够保证房贷在不影响到个人生活的情况下还完。