自从2018年以来，央妈持续降准之后，市场资金面越来越宽松，银行尤其是国有四大行揽储压力降低，往年的“翘尾”因素在2019年并不明显。因此，存款利率上浮幅度随之下调，但一些中小银行依旧有存款利率的大幅上浮。

由于银行理财产品收益率普遍不太给力，大多数中小银行都在定期存款、大额存单业务上开始发力，尤其是在大额存单产品上，随着利率市场化进一步放开，大额存单越来越受到各大银行的器重，成为揽储利器。

现如今，存款利率上浮幅度较大的就是部分城商行或者信用社等，特别是农商行发行的大额存单利率基本都是较基准利率上浮55%，而国有四大行保持在40%左右。比如说，三年期大额存单业务来看，农商行存款利率达到了4.2625%，而同期国有四大行的为3.85%。

道理很简单，国有四大行基本上不存在缺乏资金的问题，而一些小型银行的揽储压力还是挺大的，从而在上浮幅度上非常明显。选择银行存款的话，推荐你考虑这些中小银行。至于安全性的顾虑也大可不必，因为都是纳入存款保险的保障范围内，如果你的资金超过50万以上可以选择分开存入两家银行。

另外，揽储压力最大的民营银行，由于基本都是纯互联网型的，普遍缺乏线下网点及营业部的揽储方式，因而在定期存款利率上上浮幅度十分明显，比如说某互联网银行五年期定期存款利率达到了5.45%。

这里还有一点也要说下，虽然有些银行是大幅度提高了存款利率，更有像民营银行或是互联网银行那样一升到顶的，但是其安全性也是有保障的。只要是银监会审核通过的银行其一般性存款都受到《存款保险条例》的保护，也就是说一旦银行出现任何问题（如破产），无法兌现存款金额，最高赔付能达到50万。

值得一提的是，在揽储需要的情况下，国内部分民营银行推出了定活两便的智能存款产品，支持随存随取，具有活期的灵活性又有定期的高收益特点。对于那些习惯了余额宝等货币基金理财产品的普通投资者来说，智能存款更加符合你的收益需求，也同样满足流动性要求。