银行存款往往存期越久利率越高，但是存多久合适，则要充分考虑收益和流动性。

活期存款流动性最好，但是利率最低，一般年利率在0.35%左右，10万元一年下来只有350元的利息。从理财的角度看，活期存款是最不划算的，不建议选择。
宝宝类货币基金之所以受到热捧，关键就在于有银行活期存款的流动性，但是利率又能跑赢银行两年期存款。

如果是认定了传统银行，那么比活期存款好的是通知存款，利率要比活期存款高出不少，但是流动性又比半年或者更久的存款好的多，非常适合大额资金短期就要使用的情况。

至于半年期存款利率，利率比一年期存款利率略低，五大行半年期存款利率是1.55%，而一年期存款利率是1.75%。

当前宝宝类货币基金收益虽然持续降低，但是依然能在2.5%以上，因此可以肯定的说，选择银行两年期或者两年以下任意存款，都不如直接存入宝宝类货币基金更合适。

央行三年期基准利率跟五年期一样，虽然一般银行五年期存款利率比三年期高，但是当下普遍在3.80%左右。由于五年期存款流动性太差，除非选择那种年利率5%以上的银行才有意义。

三年期基准利率是2.75%，现在普通存款能够上浮30%左右，可以达到3.5%左右，可以说比一年期或者半年期存款要好得多。普通人完全可以选择把资金分成多份，每年存一份三年期，这样确保每年都有到期的存款，方便使用。

当然如果存款较多的话，能够满足20万元大额存单的起存要求，可以重点考虑三年期大额存单。现在多家商业银行都有年利率4.18%，按月付息的三年期大额存单，比普通定期存款要好得多。如果把利息再用于理财，则综合收益率能达到4.30%左右。

对于普通人来说，当然是存期越短利率越高最好，但是两者很难达到完美统一，就需要在某一方面做出取舍。一般还是要适当牺牲流动性而选择更高的收益，这是建议三年期存款的重要理由。

如果资金不够大额存单，那么与其选择普通定期存款，不如选择结构性存款或者保本理财产品，这年年收益率能达到4%左右，分散投资也要比普通三年期存款收益率高。