　　两种付息方式的特点

　　银行大额存单一般会提供两种付息方式，一种是按月付息，这种付息方式的利率相对会低一点，优点是可以提高利息的灵活性；另一种是到期一次性还本付息，这种利率相对较高，但是资金灵活性低，只能到期取款。

　　按月付息的方式适合于通过储蓄赚取零花钱，提供日常资金周转。作为投资来说，相同的投资周期，利率高的是最好的，因此一次性还本付息获得的利息会更多。

　　不同的付息方式银行给出的利率可能是不一样的，比如题主说的这种情况，利率差距0.3%，这个差距主要弥补利息的生息空间，差距越大越适合选择一次性还本付息方式，差距越小越适合选择按月付息方式，如果没有差距，选择按月付息方式是最划算的。

　　两种付息方式的比较

　　30万元大额存单按月付息利率是3.85%，那么每月可以得到利息30万*3.85%÷12=962.5元，全年利息是11550元。采用一次性还本付息方式，全年利息为30万*4.18%=12540元。两者相差990元，换算成每月利息投资收益率，利率需要达到17.14%，显然我们自己投资很难达到这样的收益率。

　　通过计算，如果两种付息方式利率差距小于0.1%，一般说来一次性还本付息就不如按月付息有优势了。

　　据小编朋友说，他在青岛银行存的大额存单，无论采用那种付息方式，都是按4.8%的利率结算，这种情况自然是选择按月付息的方式要划算，因为这样他每月得到的利息可以弥补日常生活开销，也可以用于基金定投，利息总额却并没有减少。