　　实事求是的说，存款还是三年更好，一年期存款完全没有存的必要，如果对流动性有要求不如直接存入余额宝，还能有更高的收益。

　　至于银行工作人员推荐存一年，只有两个原因：1、存期越短利率越低，银行就能够有更高的存贷款利息差，增加银行利润；2、完成业务考核需要；

　　央行一年期存款基准利率是1.5%，一般上浮30%以内，不过刚达到1.95%。这个利率水平与宝宝类货币基金2.50%左右的年化收益率相比完全没有优势，流动性更是没法比。

　　三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。

　　如果只选择传统银行，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。

　　再来谈银行工作人员推荐一年期存款的问题。

　　显然，每个人的出发点一般都是从自身利益出发，银行工作人员拿着银行的工资，就要完成银行的绩效考核，完成各项指标。我们消费者的存款，对于银行来说就是负债，存期越短利率越低，对银行来说自然就是负债支付的利息更低了，自然可以通过发放贷款获得更高的存贷款利息差。

　　银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。

　　最后，民营银行由于起步晚，体量小，知名度低，线下发展受限，因此通过互联网拓展业务，给出了远高于传统银行的存款利率。民营银行的现金管理类产品是真正的金融创新，实现了定期存款与高收益之间的平衡，流动性堪比宝宝类货币基金，收益率堪比商业银行三年期大额存单。如果是小额资金不知道存一年还是三年，选择民营银行就能轻松解决问题，即使提前支取也能有不错的收益，不会像传统银行那样定期变成活期。