民营银行由于受客观因素制约，实行“一行一店”模式，无线下网点，品牌影响不大，辐射区域狭窄等，适当以提高存款利率来增强竞争力是有帮助的，但仅凭高利率就想抢占大部分市场份额，有点夸大了，想想也就行了。


高存款利率能够持续多久？虽然目前我们不可预知，但也有先例可以借鉴。余额宝就是很好的例子，在2013年成立之初，乃至以后一段时期，余额宝天弘货币基金曾经以超过年化收益率7%一路高歌猛进，所向无敌。在当时的经济和金融背景下，效果是非常显著的，也是有目共睹的，到2017年底总规模一度欲破2万亿，几乎碾压个别大型银行活期存款总余额。但是，剧情就此反转，各种约谈，自我整改等接踵而至，再加上2018年央行连续多次降准，余额宝年化收益率一路下行，最终破3%，被很多投资者视为鸡肋而弃之。为了防范系统性风险，余额宝不仅设置了限额，还陆续接入13只货币基金，总规模涨势锐减。尽管总规模摸高2万亿，但仍然没有实现抢占大部分市场份额的目的。金融秩序不仅需要稳定，金融环境也要河蟹。虽然央行取消了存款利率上限设置，但目前利率并非完全市场化，还有自律定价机制，当民营银行被纳入市场利率定价自律机制成员单位后，也就有了软约束。

民营银行难以撼动大中型银行的绝对地位。先不说政策上的呵护，就银行业本身而言，资产实力，盈利能力，品牌优势，客户基础，结算优势，产品线的丰富，金融科技的投入，公司治理以及风控水准等等，可以说民营银行均无一可以抗衡。客户看中银行，谁说只看利率高低，安全性，客户体验和综合金融需求难道可以忽略？退后一步，假如说以提高利率就可以抢占大部分市场的话，那大中型银行的反击也是易如反掌，毕竟体量规模，品牌和创利能力，以及风控水平都摆起在。