前几天回老家，80多岁的姑父找我谈话。

大人之间的对话。

他严肃地和我讲——

你的养老保险一定要多交啊，基数一定要选最高的。

你看我们院的老人们（养老院），每月退休工资好几千。还有几个都上万了啦。

多么好！

我频频点头，姑父说得对。可不是么，我们这代人的钱，都用来养您老这一代了...

我们，将来又能领多少养老金呢？

一

能领多少养老金，其实有个公式。

可以大致估算：

将来你每个月到手的养老金= 月基础养老金+月个人账户养老金

其中：

月基础养老金=（你所在省份上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年数*1%；

个人账户养老金=个人账户储存额 / 计发月数

是不是有点晕？

看不懂也不要紧，咱们只需要知道——

一个人能领多少退休金，主要和3个事有关：

你一共交了多少养老保险；

你一共交了多少年；

你领养老金时，当地的职工月平均工资；

基本上：

咱们工作的时间越长、个人交的钱越多、所在城市经济水平越高。

未来能领的退休金就越多。

前几天，国务院发了个通知，从5月1日开始，单位养老保险的缴费比例，可以从最高20%，降到16%。

公司可以少交钱了。

有人问：那对我是不是不太好？退休金会变少么？

这回大家知道了，不会的，只是企业少交了，跟你领多少无关。

给企业降费，主要是为了刺激经济。

当然，间接上对咱们也算好事。

二

养老金有公式，但具体能领多少呢？

又很难准确算出来。

最主要是有一个变数掌控不了——退休时的职工平均工资。

谁知道几十年后，工资水平怎么样呢？

所以咱也别费心算这个了。

有个事倒是可以提醒自己——

如果有机会，尽量在大城市领退休金。

比如我和Lisa，假如一个在A省，一个在B省。

A省职工平均工资8500，高一些；B省是4500，低一些。。

咱俩就算领一模一样的工资、交一模一样的社保、都交20年。

退休时我的养老金，也会比Lisa高出一截的。

那有人问了：

我户口在A省，但我在B省工作，将来我在哪里领养老金呢？

这个问的很有趣了，有几个可能：

1. 我是A省人，在A省工作——

累计交满15年社保，达到法定退休年龄后，就可以在A省领钱了；

2. 我是A省人，在B省工作——

未来在B省领养老金，享受B省的待遇。

3.我是A省人、在B省工作10年后，又去了C省5年、D省4年——

回到上一个满10年的地方—B省，领养老金。

4. 我换工作特别快，ABCDE...都呆过，没一个满10年的——

回户籍地去办手续、领养老金。

5. 我在ABCD省工作都满了十年，咋办呢——

那就在最后一个，D省领吧。

就是这么简单。

有人说，我工作断断续续没满交15年，也不能再交了，咋办？

也简单：

或者你一次性把钱给补齐，到退休年龄国家给你发退休金。

（很多老人这样做了）

或者你把个人账户里的钱全取出来，不继续交、也不领养老金了。

彻底两清。

三

有好多人看不上养老金：

你说这个有意义嘛？

等我们这一代退休时，也就是二三十年后。老龄化、经济发展放缓、人口减少...国家说不定都没钱发养老金了。

交了不如不交，自己到手钱还多点。

唔...我还是建议大家，社保能交还是要交，别听瞎忽悠。

毕竟，医保和养老金，是国家一个保底的最低福利。关乎最基础的国计民生。

政府轻易不会让它断档。

而且假如经济更好、继续向上发展，那养老金和平均工资挂钩，也会跟着涨。

大富大贵不指望，但基本生活没问题；

假如未来经济烂了，年轻人赚不到钱，咱们的养老金和现在的收入挂钩。

说不定还能救命呢~

不知大家看没看过一个意大利电影《把外婆放进冰箱》？

主角是艺术品修复师，算给国家机构打工，结果经济不景气，政府一直拖欠工资。

一家三姐妹全靠外婆一个人的退休金啃老，才没有破产。

有一天，外婆突然去世了...三姐妹为了继续领退休金，想尽办法隐瞒这事，把外婆冻进了冰箱...

别被我的描述吓到，是喜剧哈，不太难看。

这次我回家发现，有太多年轻人，在靠父母的退休金救济...

一下子就想起这电影了。