1万公积金可以贷款多少，公积金以什么方式计算公积金贷款能力

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1万公积金可以贷款多少，公积金以什么方式计算公积金贷款能力

现在用人单位的福利越来越好，国家规定了公司要为员工缴纳五险，但是还会有很多公司会为员工缴纳住房公积金。

这个并不是国家强制要求的，缴纳费用公司和个人一起承担，缴纳比例二者必须相同。

在缴纳地买房时即可使用公积金贷款了，还能享受到公积金贷款利率。

如果账户余额是1万元，那么可以贷款到多少钱呢？用什么方法来计算公积金贷款能力呢？

住房公积金贷款有规定，个人贷款最高额度不可以超过50万元，这类用户的公积金是一直在存缴的，另外还规定了贷款金额最高不能超过个人账户金额的20倍。

这也就说明了账户余额为1万元，贷款额度最高就是20万元。还需要参考很多贷款因素，计算公式如下：

[（借款人每个月工资总额+借款人单位公积金月缴存额）*个人还款能力系数-借款人贷款月还款总额度]*贷款期限（按月计算）。

其中个人还款能力系数为40%，每个月工资总额=公积金缴纳额度/（单位公积金缴存比例+个人公积金缴存比例）。

假如个人贷款最高额度是20万元，买房贷款额度也会远远高于20万，出现这种情况就需要使用组合贷款的方式，也就是住房公积金贷款+商业房贷的模式。

其中公积金贷款享受央行规定的公积金贷款利率，商业房贷则会按照目前央行规定的贷款利率来执行，各大银行还会根据当地实际情况来上调房贷利率。

现在公积金贷款5年以上利率是3.25%，商业房贷5年以上是4.9%，二者皆会上浮，这样算下来，公积金贷款利率会比商业贷款利率低出很多。

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