有的投资者会说“大额存单”能达到。是的，多数银行的大额存单能达到3.8%以上水平，很多也能达到4%以上的水平（三年期）。但是，大额存单的起始金要求为20万（个人），10万元的资金达不到相对应的要求。

　　当然，银行的基准利率是参考标准，实际上每一家银行的定期存款利率均有不同幅度的上浮，通常在10%-30%区间。一些乡村、城镇银行有五年期、三年期的定期存款项目，通过上浮比例以后，能达到4%的水平。这就需要投资者寻找寻找，多咨询几家银行。在咨询的过程中，要问清楚是银行存款还是保险理财，这两项是不同的，银行存款是存款，虽然是定期存款，但能违约取款。而保险理财实则是理财，原则上是不能中途取款，如有发生中途违约需要缴纳一定的费用，不划算。

　　1、低风险等级理财，这类理财的风险性很低，对本金没有什么风险，产品主要投资渠道为低风险、无风险货币类产品，如：银行存款、大额存单、国债、国债逆回购、保险理财等。现阶段的年化收益率在2.5%-5%之间；

　　2、中低风险等级理财，这类理财的风险性低，产品主要投资渠道除了能投资低风险等级理财产品可投资产品以外还能投资货币基金、信托、银行理财、高信用等级债券等，对于本金的风险而言，风险性不大。现阶段年化收益率在3%-6%之间；

　　3、中等风险等级理财，这类理财产品可能存在一定程度的风险损失，主要投资的渠道除了中低风险等级理财产品可投资渠道以外，还能将总资金30%以内的资银行信息港资高波动股票、外汇、期货等投资，具有一定的风险；

　　4、中高风险、高风险等级理财产品，这类产品的风险就偏高了，对本金有可能造成很大的风险，需要谨慎。

　　从风险等级以及可能发生的年化收益率水平而言，10万元资金进行银行低风险、中低风险理财等级的理财，能更好的达到年化收益率4%的期望。