随着我们收入的增长，生活水平和生活品质要求也相应提高。但是“无形中的杀手”通货膨胀却吞噬着我们手中实实在在的现金和钞票。

十年前去商场，兜一圈，1000块钱还可以买上些东西，现在，再去商场兜一圈，吃个饭，剩下的钱连一件衣服都很难拿下。家中钱不好好理，说不好真的就“30万变成20万”了。

今天就跟大家分享一位朋友的理财案例，希望大家能从这个案例里，学会一些理财小技巧。

首先，分析收入支出和负债资产情况：

资产：

① 自住房一套，贷款100万，未还完，正在考虑是否买商铺投资租售。

② 30万银行存款，偶尔买入银行理财，收益在3.8%上下，中间到期容易忘记再续，按天算下来就只变成2%了。

③ 投入5万那种带杠杆的黄金交易，亏损2万，所以觉得“赚钱”的投资才是最重要的。

负债：

房屋贷款余额100万，其他无负债。信用卡，从来不用，觉得还款麻烦。

收入：

夫妻年收入35万，月平均2.9万。无其他收入。

支出：贷款20年，月还款大概5700元。孩子上学、兴趣班，每月4千，生活成本加上年旅行开支，平均每个月花销在1.6万左右。

保险：

① 夫妻双方均有社保，并且各有一份大病险加医疗意外险，每年保费在2万块钱左右，保额在50万。

② 孩子有城镇的社保，附加购买了一份额度10万的大病保险。

③ 双方父母均有社保，无商业保险。

分析完，我们再来看看这位朋友的理财目标：

1. 要为孩子准备教育金，计划海外就读本科，应该何时开始储备？

2. 现在需不需要考虑养老的事儿？

朋友的家庭资产情况和理财目标，简直就是我们身边80%以上普通家庭的缩影，简单来说，就是稳定，无近忧，有远虑：

有自主房一套、收入稳定、负债水平低、无大额开销、风险承受力一般、主要考虑育儿、养老的长期规划。

但在理财选择上，这部分家庭又苦于工作忙，没有时间打理资产，投资不是存银行理财，就是“瞎折腾“误把一些高风险产品当成长期稳定的投资，造成了本金的亏损。朋友投资黄金就是一个活生生的例子。

所以针对朋友这部分的家庭的最大需求——为中长远规划做准备，给出了如下建议：

1. 在目前收支良好的情况下，继续优化，调整支出，扩大本金储备。

首先努力把结余率从35%提高到50%，现在每个月存13000元，如果每月多省2000元，每个月可以存下来15000元，对生活品质影响不大。

2. 对存款加大利用率，投资可靠的中长期稳健理财。

存款放在银行睡大觉是不可原谅的行为，经常忘记到期再续，更不可取。但是如果对投资没有充分了解，盲目凭感觉出手，也是绝对不行的。

就像她，有了先前投资黄金的失败案例之后，也没醒悟过来，还有意向投资商铺。她的理由是商铺整体价格低，很多地方出售还保租10年，“很适合作为中长期保障”。

买商铺这个方案，我直接就给毙掉了，贷款成本高不说，这几年，整体的实体经济下滑，尤其小商铺，卖给你时候，说售后包租10年，很多地方租了不到一年，就不在承诺了，关键是商铺买后，同样成本住宅房子飞涨，而商铺就是死活不涨，这块投资，性价比低到尘埃里。

而根据朋友这种目标是解决长期财务问题，但又没时间、没专业判断能力打理的情况，我建议她可以选指数基金定投，和教育金规划两步走。

教育金：怎么给孩子更好的保障，我是这样做的：

基金投资，建议选择指数基金。方式上：定投，频率上：一个月一次。

教育金安排，是为了给刚需孩子教育，一个安全保底的方案。

为什么建议投资指数，投指数是投资国运，相信经济发展的潜力。

最后，朋友说，“经你帮我分析整理了一圈，发现投资理财还蛮好玩的，以后说不定会不知不觉爱上投资理财哟。“

其实，小编想说，投资没有想象中那么难，不觉不觉在行动中，你就会闻到它散发的花香。