110万的房贷，已经还了3年，现在提前还一部分划得来吗？

　　不建议你提前还，你的利率是比较低的，相当于是在基准利率4.9%基础上上打了八五折的。你比很多人都幸运，因为过去十年贷款基准利率都是自下调的，最后一次下调是在2015年底。那次就把基准利率定在了4.9%。然后在2015年和2016年的时候由于去库存的需要，鼓励居民购房，利率多是打折的，但是此后的2017年开始调控又开始严厉了，房贷的利率在基准利率上普遍上浮了5%、10%，甚至上浮30%的都有很多。

　　关于是否要提前还款的问题，主要是看两点，第一是你的房贷的利率和当下市场稳定的理财收益率的高低。第二点是你自身的投资理财能力。

　　1、房贷利率的高低决定了你是否需要提前还款

　　比如你现在有50万的资金在手上，你可以有两个用途，第一个“借”给自己，然后用于还房贷，其实这个时候你“借”自己的钱去还房贷，和“借”银行的钱是一样的，你的利率就是房贷的利率4.165%，那么也就是说你借自己的钱的利息是4.165%，那么你的收益也是4.165%。

　　而你的另一个用途就是用于投资理财，为了获取稳定安全的回报，我们通常参考的是银行的理财收益，那么当下的这个收益一般是在5%左右的，你的利率明显比这个利率是要低0.8%左右的，这个利率在一两年看起来没什么差别，但是你的房贷是30年的，如果放大到30年的差距，这笔利息差带来的收益还是挺可观的。

　　在等额本息的还款方式下，你的月供是5359元，利息总额是83万元，你知道你有多幸运吗？

　　2019年5月份全国首套房利率平均是5.42%，如果你的房贷也是这个利率的话，那么你的利息情况就是这样的：月供是6190元，利息总额是112.9万元，比你4.165%的利率多出了30万。

　　2、你的投资能力

　　以上的分析我们都是从非常理想的角度去分析，但是实际操作中每个人的理财能力是相差很大的，有人能够轻易的获得20%的年回报率，但是更多的人只会把资金放在银行存定期，或者买个什么股票基金最后还是亏损的。

　　所以最后还和你的投资能力有关，甚至和你的心态有关，有人就不喜欢欠债，欠银行的钱心里就总感觉不舒服，要还了心里才轻松。像这种心态是无法用理性去克服的。