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公积金贷款怎么贷，怎么计算贷款年限

相信很多朋友对住房公积金都不陌生，现在很多单位都有为职工缴纳公积金，若职工有购房需求，那么可以申请办理住房公积金贷款，住房公积金贷款的利率要比商业贷款利率低很多。

对于贷款用户来说，选择公积金贷款可以节省一笔利息费用，那么公积金贷款怎么贷？

办理住房公积金贷款，借款人首先需要符合公积金贷款的条件，一般情况下，公积金贷款需要满足以下条件：

1、申请人年满18周岁，是中国合法公民，具备完全民事行为能力；

2、在办理公积金贷款前，需要连续足额缴纳住房公积金满12个月；

3、购房首付款比例符合相关规定；

4、申请人具有稳定的工作及收入，具备偿还贷款本息的能力；

5、申请人个人信用状况良好；

6、满足公积金管理中心和银行规定的其他条件。

符合以上条件的用户才可以申请办理住房公积金贷款，虽然公积金贷款利息低，但也有较多条件规定，例如贷款年限方面都有一定的限制。

1、办理住房公积金贷款，最短年限为1年，最长年限为25年，具体的贷款年限要结合借款人本人年龄和抵押物剩余的年限来确定。

2、按照年龄来计算贷款年限：贷款年限=70-申请人夫妇双方中年龄长者的年龄。例如小王和小张是夫妻，小王年龄为31岁，小张年龄为35岁，那么按年龄计算，他们夫妻可以贷款的最长年限就是35年。

3、根据抵押物剩余年限确定的贷款年限：这种方法也就是按照房龄来计算贷款年限，贷款年限=建筑物耐用年限-建筑物已使用年限-3。

以上三个条件中的最小值就是公积金贷款可以贷到在最长年限。不同城市的公积金贷款政策略有不同，具体情况以当地住房公积金管理中心规定为准。