100万存3年，利息4.05，这个划算吗？

100万存3年，年利息4.05%，这个利率水平属于中上水平，可以接受但并不是最高的。

100万三年期大额存单的利率水平

100万已经达到了大额存单的起购金额，一般而言，国有银行和股份制银行三年期大额存单能在基准利率2.75%基础上上浮50%到4.125%，更大一点的资金可以上浮52%到4.18%，而一些地方小银行的大额存单可以上浮55%到顶4.2625%，这就是大额存单的最高利率。

题主的问题中，银行给出的利率是4.05%，接近银行大额存单的封顶利率了。

另外，三年期国债利率也只有4%，也与题主获得的利率相当。

因此，4.05%这个利率是比较主流的利率，属于正常偏上水平。

更高的利率：民营银行智能存款

目前市面上的存款产品中利率最高的当属民营银行的智能存款了，最高利率能达到5.5%，比题主说的4.05%的利率还要高近1.5个百分点，比如亿联银行的“利添利”、三峡银行的“三峡宝”。

同时，智能存款跟其他银行存款、大额存单一样，都受《存款保险条例》保障，即50万以内的本息损失全额赔付，所以安全性高。当然，如果不放心可以把100万分别存储在两个民营银行，各50万分散风险。

像楼主三年期4.05%这个利率对比民营银行的智能存款来说确实不具备竞争力，因为智能存款存款的达到4.05%这个利率水平压根不需要封闭三年那么久，比如蓝海银行的“蓝贝贝”，3个月利息就有4.2%。

因此，如果并非一定要存大银行，民营银行智能存款是一个绝佳的选择。