100万存3年，利率4.05%，利率是央行3年期基准利率2.75%的1.47倍，是否划算，取决于和什么对比，如果是同等风险的理财产品收益率对比是划算的，如果考虑货币贬值，那肯定是不划算的，存银行肯定是不划算的，到头来收益率肯定是负数。

1、和货币基金对比

3年利率4.05%，和货币基金利率对比，货币基金收益率在3%左右，从收益看，

100万存3年，利息4.05划算的。

2、和大额存单对比

工商银行3年期的大额存单利率为4.125%，和100万存3年的利率4.05%差不多。

3、和货币贬值对比

100万存3年，利率为4.05%，如果和货币贬值来看肯定是不划算的，2019年6月末，M2货币量约为192.14万亿元，同比增长8.5%，比2018年年末182.7万元，增加了9.44万亿元，大量的货币发行，现金肯定是贬值的。

再来看过去10年的年平均复合增长率，2008年末M2余额47.5万亿元，2018年末M2余额为182.7万元，年平均复合增长率为14.42%，打个折扣，货币年复合贬值率在7%左右。