在银行理财收益持续下行的情况下，大额存单的利率反其道而行，利率不断上涨。在北京某些银行网点甚至出现供不应求的局面。据悉，部分农商行的3年期的大额存单利率达到了4.2625%，较基准上浮55%。

什么是大额存单？

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。每个季末，大额存单都会成为是各大银行揽储的主要手段。

大额存单的门槛较高，对于个人存款，一般起购金额在20万以上。面向企业的大额存单起点金额为1000万元。

在期限上，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年多个期限。

我国各大银行大额存单的利率都是在基准利率的基础上进行上浮的，每家银行有一定的自主权，上浮的幅度有会有所差异。

北京部分网点大额存单供不应求

大额存单产品从其本质上来说仍然是属于银行定期存款的范畴，风险性低，存款有安全保障，存在款保险条例上，大额存单有最高本息50万的赔付。

据证券日报报道，由于资管新规的影响，银行理财产品的预期收益率一直处于下行趋势。而大额存单却一直坚挺，部分银行的利率较基准上浮55%。

四大国有银行的大额存单表现

2015年6月，我国首批大额存单面世，大额存单的利率会高于定期存款的利率。一般来说，大多在基准利率的基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

根据央行规定，目前，三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。

根据利率表信息网统计，从银行类型来看，在国有银行、股份银行、农商行和城商行中，城商行和农商行中各期限均值利率要高。

城商行各个期限均值最高，一年、两年、三年的大额存单的利率分别为2.31%、3.23%、4.22%。在基准利率的基础上上浮高于50%。

据悉，部分农商行的3年期的大额存单利率达到了4.2625%，较基准上浮55%。

从另一个平台大数据研究院监测的大额存单银行样本来看， 6月新发行的各期限大额存单利率均值全面上涨。其中5年期限上涨最多，较5月份上涨21.4BP。

下面我们来看看国有国有四大银行的表现。中国银行、工商银行、建设银行以及农业银行四家银行起存额为20万元、三年期大额存单利率均有3.85%。这就是说，三年大额存单利率上浮40%。

农业银行的起存的金额较多，有20万元起、30万元起、50万元起和80万元起。如果存款3年，80万元的利率能达到4.13%。

以20万大额存单为例，定期存款的3年利率为2.75%，一年的利息是5500元，如果购买的3年期限的大额存单，利率是3.85%，一年利率是7700元。

不要小看这上调的利率，因为大额存单的存款金额的基数原因，三年时间下来，总利息就多出了6600元。

业内人士分析，此时用户可进行长期、分散投资，合理配置资产。对于稳健的投资者，他们希望在保证本金的基础上，追求稳定的收益，除了关注大额存单意外，还可以关注银行其他理财产品。对于风险能力较强的投资者，可以进行风险较高的基金类投资，但要把握一定的配比。

（本文内容为个人观点，仅供参考，不能作为投资建议）