散户的避风港
原创 胡小媛 | 来源 慢钱财商微信公众号（ID：mqcs999）
据统计，中国个人投资者中，股票投资者占比达到80%以上，购买基金的人数不到20%。
而美国相反，购买基金的人数远大于炒股人数，达到了80%以上。
鉴于美国养老机制福利，大多数家庭都会购买养老基金；条件好的家庭在孩子没出生时就为其购买了教育基金。所以，很多美国老人早早退休，基本生活保障不用愁。
反观，中国个人投资者中，更多人选择炒股。喜欢玩高收益、刺激性的博弈，一不小心亏完一辈子血汗钱，最后跳楼的悲剧就这样出现了，韭菜也越来越多。
为什么说相对于股票，基金更适合个人投资者？
1）投资门槛低，适合大多数没有存款的学生、白领。
经常听到很多人抱怨，每月只能解决温饱，拿什么理财？其实，越是在没钱的时候就越要学理财。
其一，在本金不大的时候，即使亏损了，也是些小钱财；重点是你在这个过程中不断学习了投资技巧，积攒了经验，为以后做好铺垫，不至于以后有钱了因为没经验而大亏。
其二，虽说钱不是省出来的，但是合理的省钱确实能腾出一笔资金，来钱生钱。
从前，有一位妇女，每次煮饭时，都会从瓢里抓出一把米放到灶边的缸里。
家里人不明白她为什么这么做，她说是为了以备不测之需。
后来，闹了一场大旱灾，庄稼颗粒无收，许多人为了谋生，只好背井离乡去逃荒。
这家人却靠这缸米度过了这场饥荒。
基金定投亦是如此，每月只需投入几百元，绑定工资卡，自动准时扣款，简单方便。相信大多数上班族每月几百元还是有余留的。
2）复利效应，收益不可小看。
很多人觉得基金收益率低，如果本金也少，收益就入不了眼。
先看一个小故事：
舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨•班•达依尔。
国王问他想要什么，他对国王说：“陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒，都赏给您的仆人吧！”
当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来，也满足不了那位宰相的要求。
最后10行数据显示结果是18446744073709600000，约为1844亿粒，1公斤麦子约4万粒，也就是约4611亿吨。
我国2018年全年粮食产量一共是6.18亿吨，4611亿吨相当于我国746年的粮食总产量。
这就是复利效应，基金定投正是复利效应的放大。
每个月不断定投，这次的本金+收益又会加入到下次的本金中，赚取更多收益，长期以往，结果并会不少。
假设你今年25岁，每个月能存下2000元做基金定投，按照10%的年化收益率来计算，在复利的作用下，35岁、45岁、55岁得到的资金分别是：42万、151万、434万。
假如你的小孩今年8岁，10年后要去新加坡留学，4年大学下来估计要179万元学费。
现在，你采用基金定投的方式来进行教育金的储备，每个月拿出9715元进行基金定投，10年后，200万的学费就有着落了。
3）集体力量强大。
数据来源：wind（指数过往表现不预示其未来表现。
市场有风险，投资需谨慎。）
据统计，自2015年的5178点高位以来，把市场上超过100只主动股票型基金（股票仓位要求不低于80%）与主流的上证指数和创业板指数的四年走势对比，69%的主动股票基金战胜了上证综指，95%的主动股票基金打败了创业板指数。
从上述5个区间来看，上证指数最大回撤都超过了40%，但是定投每次都获得了正收益，并且比一次性投资收益高出许多。
再从2009年到2014年基金定投收益走势来看，前面4年其实一直处在低价。
但是在第5年的时候，随着大盘指数的上涨，整个仓位开始集体获利，这种力量往往强大到惊人。
那为什么很多人买基金还是没赚到钱呢？
问题就在于，前面持续走低的四年，没几个人能熬的过去，尤其是越走低越坚持投入的行为，大多数人做不到，看到开始亏损了就赶紧抛售了。
所以，当大盘持续走低的时候，整个基金也是处在低价，这段时间不要惊恐，因为基金定投不能看某个时间段的好坏，而是长久的拉锯战。
4）靠时间规避风险。
先来看一个买卖苹果的小故事:
假设，每月买入的本金不变，因为苹果单价的波动，能买到的数量也随之波动。
看起来买入的时候是10元的单价，卖出的时候是8元的单价，但是实际总体平均算出来的结果显示：6个月的时间获利13.3%的收益。
同理，如果你从5元单价的时候买入，10元单价时卖出，结果一样只赚不亏。
原理在于，苹果的单价不可能持续性走低；基金定投也是如此，不管你从高点进入还是低点进入，经过时间和复利的平均，对最后的收益都不会产生太大的影响。
华尔街流传过这样一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”
股票之所以风险大，就是不能把握住低买高卖的这个节点。
而基金定投的分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以通过时间均衡成本，规避风险。
5）靠组合分散风险。
基金会通过购买股票、债券、银行存款等多种投资标的，降低风险。
即使某只基金真的买到了所谓的“垃圾股”，但因为只占投资的一部分，所以风险仍然是可控的，至少还在投资者的承受范围之内。
就好比，你把10万元借给10个人往往要比借给1个人靠谱，因为这样大大降低了不还钱的概率。
对于追求财富保值增值的投资者来说，基金正是他们的上佳之选。
6）不可控风险。
当然，虽说基金风险低于股票，本质上也大大降低了风险。但还是存在一些不可控的风险。
基金被吐槽最多的就是，由于有的基金业绩真的不好，让基金持有人亏损非常厉害，于是不少投资者认为基金都是那些基金公司用来圈钱的，只会坑投资者。
无论是哪一种投资理财品种，其实都不能保证百分百不会亏损，也不能保证没有一个垃圾产品，更不能保证每个基金经理都稳重靠谱。
选择投资方式，归根到底看的是概率。
产品好坏，人靠谱与否，需要仔细甄别。只能说基金相对于股票、p2p之类的，风险相对小很多。
7）适合自己的才是最好的。
其实，无论是股票还是基金，国债还是银行理财产品，这些都是投资理财的好方式。
每一种方式都有它的优点与缺点，世界上不存在完美无缺的东西。
很多人喜欢炒股，就是看中高收益，也的确具有抗衡高风险的能力，有时候基金的几年收益都追不上股票的一个涨停板，根本无法媲美。
但是也有一部分人，没有闲暇时间研究股票，也没有大额资金追涨杀跌。只想财富保值增值，通过时间来赚收益，这就适合选择基金。
所以，每个人的情况不一样，投资目的也不一样。在开始投资前，一定要清楚自己投资目的，只有选择适合自己的才是最好的，而基金也只是相对于其他投资类型来说，最适合普通大众的一种投资方式。
ps：本文内容不带有任何投资建议，纯属作者观点分析，市场有风险，投资需谨慎！
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