抵押贷款与信用贷款的区别有哪些？

现在，越来越多的人在遇到资金不足的情况时，都会选择通过贷款来解决，但是贷款包含抵押贷款、信用贷款。他们之间有啥区别呢？今天小编带你好好聊一聊。

一、先来看看定义

抵押贷款，是指某些国家银行采用的一种贷款方式，要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

其实很好理解，如果是一个完全不认识的人向你借钱，你会直接把钱给他吗？当然不会，你肯定也会要点抵押的东西，保证自己借出去的钱不会打水漂。一般这个抵押物也会有一定要求：易于保存、不易损耗、容易变卖，比如车、房、公司、股票、工厂等等。

贷款机构也会根据你提供的抵押物来衡量，贷给你多少钱比较合适，也就是说抵押物的价值决定贷款金额。贷款期满之后，如果你不按期偿还贷款，贷款机构是有权将你提供的抵押品拍卖的，会用拍卖所得款来作为贷款损失的补偿。

如果抵押物拍卖所得款不足以清偿贷款，就需要你继续履行清偿义务；不过，贷款机构也不会多要你一分钱，如果拍卖所得款项，清偿贷款之后还有余额，是会归还给你的。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供抵押、担保。也就是说，你去贷款机构贷款，不需要提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并且是用你的信用程度作为还款保证的。

这种贷款方式风险还是比较大的，所以借款机构一般会对你的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，来降低风险。也能看出来，这种贷款方式，贷款机构是不敢借太多钱给你的，毕竟个人信用虚无缥缈，说值钱也行，说它一文不值也不是不可以。

二、再来盘点一下区别

1、申请门槛不同

信用贷款门槛低，审批流程快，只凭个人信用记录就可以获得，一般只要有稳定的工作以及还款能力，薪资在3000元以上，就没问题。

而抵押贷款就有点难了，有抵押物、抵押物满足要求，你就能跨过这道门槛，没有的话，贷款的审批就会比较困难了。

2、申请利率不同

在利率方面，二者相比的话，一般抵押贷款的利率稍低一些，因为有抵押物做担保，贷款机构承担的风险比较小。例如你到银行拿一抵押物做抵押贷款，假定月利率为0.5%，贷款10万，一年利息就是10万*0.5%*12=6000；

但如果这个人选择信用贷款的话，抛去他的信用值不值得上这些钱的影响，假定月利率是0.6%，同样贷款10万，一年的利息就是10万*0.6%12=7200，一年的利息就多出来1200元。

3、申请额度不同

向贷款机构贷款，并不是你想贷多少，就给你多少。信用贷款的额度一般都比较小，贷款机构会根据你的工资、流水、负债情况等综合评判，从而决定你的贷款金额。一般情况下，信用贷款的个人额度，不会超过你个人工资流水的6倍；抵押贷款会根据申请人提供的抵押物评估进而决定放款额度。

4、申请年限不同

信用贷款的年限一般都比较短，通常要求的是每个月按月都要还钱，然后一直到还完为止，一般最长也就三、五年；

抵押贷款可长可短，最长可达10年、20年也时有可能的，如果是房贷，30年也是比较常见的。

5、放款速度不同

信用贷款无需长时间等待，因为验证一下资料就好了，信用卡贷款的放款速度最快可以当天就放款，慢的话7天之内也会放款了。

抵押贷款通常是比较慢的，因为要核实你的抵押物，确定好了才会放款，时间自然会长很多。

三、小编总结

总的来说，信用贷款，门槛低、速度快；而抵押贷款，利率低、额度高、年限长。两者各有利弊，你需要贷款时，结合自己的具体情况看哪种适合即可。