据了解，目前银行的大额存单利息基本都上浮超过50%。如广州农商行三年期大额存单，起存金额100万的产品，利息达4.2625%，上浮幅度55%，为了保证流动性，该行还设计了按月付息产品，同款产品的利息为4%，上浮45.45%。

招行三年期大额存单利率为4.18%，起投金额100万，相比三年期定存利率2.75%，上浮52%。工行最新一期3年期大额存单利率为4.125%，上浮50%。

各期限定存利率均出现下降

事实上，就在8月，存款类产品利率走势已出现回落。不过，在分析人士看来，作为银行定期存款利率较高的投资品种，大额存单和结构性存款利率仍然具有优势。

据悉，9月，四年来首次“普降+定向”降准正式落地。16日，金融机构存款准备金率全面下调0.5个百分点。在此情况下，银行资金面被认为将进一步宽松，为LPR定价下行创造条件。就在20日，全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第二期贷款市场报价利率（LPR），1年期水平为4.20%，比8月20日首次报价低了5个BP。

由于贷款市场重塑定价机制，贷款基准利率切换为LPR，贷款利率单边下行，迫于息差收窄的压力，在加上央行降准货币宽松，分析人士认为，存款产品利率上浮幅度将下降，尤其是对于银行而言融资成本较高的大额存单、结构性存款等产品，可能下调幅度更大。

各类银行中，城商行各期限定期存款利率最高，随后依次是农商行、大型商业银行、股份制银行。

值得关注的是，股份行各期限定期存款利率均值已连续四个月低于其他类银行。

综合考量分散投资

城商行利率确实要优于国有银行，但是国有银行的风控体系建设要更完善一些，人员质量也高一点，因此城商行与信用社出状况的可能性更大。

根据我国的存款保护条例来看，万一银行出现问题，投资者在同一家银行的存款最多只会赔付50万。

所以超过50万，大家如果想要以更加保险的方法来获得最大收益的话，就不要将鸡蛋放在一个篮子里面，分散投资为宜。每家银行的存款做到不要超过赔付额，即使后面银行发生了事故，也可以最大限度地减少自己的损失。

国有大行因为其网点多，揽储的渠道多，在加上其知名度高，很多人只信赖国有大行，此外由于全国联网的便捷性，很多财政及企事业单位的存款也选择国有大行，所以大银行一直相对不缺存款，故而利率较低。

中小银行各方面均不如国有大行，如果其不采用高利率或者免除手续费等方式，根本无法与大银行竞争，因此，现实中的高利率都存在于中小银行里。

如果想购买大额存单，不担心发生风险的话，选择城商行或者农商行确实更好，但是小编还是要提醒大家，要具有风险防范意识，不怕一万就怕万一，只要本金安全了，舍弃掉一小部分利息也是可以接受的。

综编自21世纪经济报道、中国经济网、希财网。

小编提醒：投资有风险，入市需谨慎，本文仅作信息参考，不作投资建议。