理财四君子，选对了稳步变富，选错了竹篮打水！

原创 度小满理财  |  来源 度小满科技服务号（ID：duxiaomanlicai）

不管手头钱多，还是钱少，每个现代人在生活中都逃不开理财的话题。

“你不理财，财不理你”这句被人说烂了的话，其实很有道理。理财本质上就是管理钱。打个比方，收入像一条河，财富是水库，花钱就像是开闸放水，那么理财就是管好你的水库，达到开源节流和蓄水的目的。

一般而言，我们理财有四大方式：银行理财、信托理财、股票理财、基金理财。

那么这理财四君子到底有什么特点，下面小满哥简单讲讲。没功夫的朋友可以先收藏再看。

1. 银行理财产品

根据比较权威的统计数据，目前银行理财规模大约在26万亿左右。是理财市场上的一大巨头了。

由于银行理财成熟最早，法律制度完善。风险也比较低，受到监管也很多。

所以，银行在投资的时候会选择风险低的方向，一般是购买短期的企业优良资产或者债务。

银行理财产品投资门槛一般在5万元起。有不少是承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。

从短的7天到3个月、半年，银行理财可选的时长很多，但是中途很多不允许退出。

银行理财收益一般不高，大多集中在年化收益率在4.5-5.5%的范围。不过，时间越长的产品收益越高。

2.信托理财

目前，我国信托理财的规模在16万亿左右。

信托理财产品一般普通投资者接触比较少。原因是如果企业需要大笔资金，首先会选择向银行贷款。

信托则是企业融资一种不得已的手段，当钱花完了，但是项目还没有完成，就需要向投资者直接借钱。

一旦企业采用信托方式融资，就要承担非常高额的利息，一般付出的利息在20%左右。所以，普通投资者投资信托理财的收益会非常高。

信托理财的特点是按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同。通常讲，目前年收益率大致在10%-15%之间。

合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式（也就是许多人把钱交给一个人去买）。

信托理财期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。

高收益意味着高风险，信托理财可以说是风险最高的理财了。

3. 股票理财

股票也是我们常见的一种理财方式了。根据统计，沪深股市总流通市值约30万亿，按照沪深交易所公布的投资者结构比例来看，个人投资者占比约2至4成，其中深市的个人投资者持有比例高于沪市，据此计算个人投资者的股票总持有市值约为10万亿。

根据购买时间的不同，股票购买有比较细微的差别。

如果你是企业首次发行股票（IPO）时认购，那么你的钱直接交给了上市公司。

如果你是在市场或者其他的投资者手中买入了股票，钱并没有进入上市公司的口袋，但由于你获得了股份，道理上来讲你买了上市公司的一部分资产。

股票理财风险比较大，收益情况不确定。持有股票的时长没有限制，你可以持有一天，也可以持有N年。

股票市场非常考验投资者的综合素质，知识、心理、操作各方面都要跟上，不然无法在股海踏浪前行。

4.基金理财

基金可以分为公募基金和私募基金。但是我们这里只讲公募基金。最新数据公募基金的规模约4.5万亿。

按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同资产——股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款。

基金的可投资对象非常广泛，覆盖了以上银行理财、信托、股票市场的大部分，因此，基金可以作为前面几个投资渠道的替代方案。

总结了四种理财方式后，我们可以很容易发现，基金理财是对普通投资者最友好的理财方式。