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“存款利息”决定着银行的“负债”成本，利息谁高谁低有一个原则，就是谁缺钱谁就会花费更高的成本来获取资金。所以，一般来讲，中小型银行的存款利率以及理财产品收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点以及“钱脉”，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低，且也能够从央行那里获得更多的相对低成本的资金。而中小型银行，特别是城商行，无论在对公、对私的吸储能力，以及从央行的货币操作中获得资金的能力都有明显的劣势，因此只能通过更高的利率、更高的收益去获得资金。所以，在银行同业业务中，大型银行基本都是资金拆出行，而中小型银行都是资金拆入行。目前，银行同业业务也被逐渐纳入监管且趋于严格，中小型银行从同业业务中获取资金能力受限，直接促使其存款利率以及理财收益的上升。

中小型银行的存款风险就比大银行高吗？

理论上讲，大型银行的经营抗风险能力肯定会更强一些，而小型银行也的确可能会出现由于经营不善倒闭的情况，例如 1998年1月，央行就关闭海南发展银行，由中国工商银行托管，海发行成为国内第一家因经营管理不善而关闭的银行，也是目前唯一的一家。

但对于普通个人投资者而言，“存款”风险差别其实真没有那么大，一是在银保监会的严格监管下银行倒闭的可能性很低，二是即使银行倒闭了，根据存款保险保障制度，用户在该银行50万以内的存款也会有存款保险赔付，所以“存款”损失的风险可以忽略不计。

2015年底，央行即对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，各家商业银行开始上浮存款利率来吸引资金。　根据央行规定，三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。目前，大型银行基本执行基准利率，而中小型银行基本均有所上浮，一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大额存单收益率在4%左右。

在理财“去刚兑”、宝宝类货币基金收益率跌跌不休的大环境下，什么样的产品既能有不错的收益，又能有很高的安全性，还能有不错的流动性呢？

对于“厌恶”投资风险的投资者来说，把钱“存”银行就是很不错的选择，但是，这里所说的“存”银行并不是说直接就去银行存活期、或定期，可以关注一下中小型银行发行的“智能存款”产品，收益率都能在4%-5%左右。这些产品在度小满理财（就是原百度理财）上就有，例如活期存款产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，享受存款保险保障，50万以内100%赔付，是不是一种很不错的选择呢。