原创 许 | 来源 大丫的分享手册（ID：gh_5ab28274c3ac）
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今天要跟大家介绍这款近期备受欢迎的年金保险——信泰如意享
大家都知道，保险是中国金融业的三大马车之一，而任何的金融操作，都必须首先有本金
保险也不例外，因此，首先需要有一个积攒本金的过程
我们以一对30岁的年轻男女组成的家庭为例
按照绝大部分中国普通家庭每年都能实现的存款金额3万元/年（2500元/月），存10年，共计30万元
这个10年的存款计划，以及这笔钱在未来75年呈现的收益和领取计划如下表：
（购买时的年龄为30周岁）
表格第一列为：购买这份保险的第N年
表格第二列为：对应的年龄
表格第三列为：每年所交的费用，3万元/年
表格第四列为：如意享养老年金领取金额
表格第五列为：这份保险的现金价值
作为一份年金保险，如意享呈现的最重要的价值就是 [ 年金 ] 和[ 现金价值 ]
01如意享年金
首先，信泰如意享是一份年金保险
所谓‘年金’，顾名思义就是活着的时候，每年给钱的一种保险类型，一直给到死亡或者合同期满
而信泰如意享的基本形态是一份养老年金，也就是前期存钱，老了以后每年领取养老金的形态
因此，在这个案例中，可以看到，[ 如意享养老年金 ] 一列
从被保人61岁开始，每年可以领取34039元
信泰如意享的年金可以从61岁一直领取至105岁
这笔年金是在合同中约定的，固定金额，与生命等长，真正实现活到百岁，领到百岁
02如意享‘现金价值账户’
在银行的存款，我们称为存款账户，显示的是存款余额
在保险公司的保单账户，我们称为【现金价值账户】，显示的是保单价值
从如意享的‘现金价值账户’来看
每年3万元，交到第10年，总共交费30万元，此时对应的现金价值账户余额为：361,130元
这36万元就是10年来存下的钱
接下来无需再交费，保险公司会按照每年4%的复利，对36万元本金进行滚动
第11年为：37.5万元
第12年为：39万元
第13年为：40.6万元
……
第30年为：79.4万元
每一个年份对应的金额，准确的写在合同里
精确到个位数，100%保证，不存在收益减少或降低的情况，无需承担任何风险，更不存在本金亏损的情况，可以理解为比存款利息高得多的银行存款
只要不把‘现金价值账户’里的钱取光，账户里只要有钱，这笔钱就会稳健的按照每年4%复利增长，积少成多，随着时间的积累，成为一笔可观的财富
第70年，被保人100岁，40年时间，总共已领取年金136万元，此时‘现金价值账户’里还剩下43.4万元
03如何实现灵活支取呢？
既然信泰如意享是一份养老年金，是不是只能60岁后，每年领34039元呢？
我中间要用钱能不能提前取出来呢？
这就涉及到保单‘现金价值账户’金额的提前支取
在30岁的年轻家庭中，女主人公49周岁的时候，孩子19周岁，这时，孩子可能需要出国留学/准备创业、婚嫁资金等
这时，可以有两种操作方式：
1
把现金价值账户的钱全部取出来
第19年，女主人公49岁时，对应的‘现金价值账户’余额是51.5万元
合同条款规定：在申请解除合同后，保险公司会在30天内将‘现金价值账户’里的钱退到投保人的银行卡上，即51.5万元
2
向保险公司贷款
把钱全部取出来，就意味着属于你的这个账户消失了，以后再也没有4%的保证复利收益了
因此，若不想把钱取出来，可以选择用这份保单向保险公司贷款，贷款总额为‘现金价值账户的’80%
即：51.5万元×80%=41.2万元
04常见问题
1、我的保单安全吗？
保险公司倒闭了怎么办？
根据《保险法》规定，年金保险属于人寿保险，保险公司倒闭后将由银保监会指定其他保险公司接管，不影响被保人和受益人的合法权益（详见《中华人民共和国保险法》第九十二条）
2、有没有风险？会不会亏本？
股票/基金/银行理财/P2P等投资，收益是不稳定的，且存在本金亏损的风险
而如意享‘现金价值账户’的增长是每年确定的，账户里的余额按照合同约定的金额执行，收益不会升高也不会降低，也没有本金亏损的风险
3、必须每年交3万，交10年吗？可不可以多交一点或者少交一点？
缴费金额：≥1万元/年
缴费期间（可自由选择）：趸交，3年，5年，10年
4、年金的领取年龄必须从60岁开始吗？可以早点儿领或者晚点儿领吗？
男性（可自由选择）：养老年金起始领取年龄为60岁，65岁，70岁三种
女性（可自由选择）：养老年金起始领取年龄为55岁，60岁， 65岁， 70岁四种
每年的年金可以选择一年领一次，或按照月份发放到指定的银行卡账户
5、如果提前身故了，我的钱怎么办？
根据合同条款，被保人身故，退已交保险费与现金价值较大者，合同终止
上文案例中，假设被保人60岁时不幸身故，此时现金价值账户余额为79.4万元＞已交保险费30万元，保险公司按照合同约定退还较大者，退还79.4万元，合同终止
6、买这个保险对身体健康有要求吗？
有，但年金保险对身体健康要求较低，具体以保险公司的健康问卷为准
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