年化12%的理财产品还保本保息，低风险，世界上哪有这么好的事儿。

　　做为从事投资和全职交易，7年的职业操盘手，我可以很肯定的说。除了银行的存款是保本保息无风险的，其他世界上没有任何无风险的投资或者理财。

　　是的，就是这么肯定，谁跟我讲我也不信。

　　投资能够获利的逻辑，最基层的逻辑，就是用风险换来回报。

　　题主所讲的，12%的理财产品没有风险保证本金；如果真如题主所讲是对于题主而言是没有风险的，那一定有人给你兜底；这个兜底的人，就承担了你的资金，理财风险；而对于你而言，最大的风险是这个东西的人能不能兜得住底？如果他都不如的风险就会转嫁到你的身上，也就不存在所谓的保本，12%的产品收益，可能你的本金都会损失。

　　我们看一下市场上主流的理财产品是什么状况。

　　第一，定期存款和大额存单。这都属于储蓄类的理财，这种理财根据存款保险条例的规定，只要单一账户，低于50万人民币都是可以获得保险理赔的，也可以这样理解低于50万的账户，是绝对没有本金风险的。这是真正的保本的理财产品。

　　。定期存款的利息会因为选择的银行不同，存款的周期不同而不同。市面上比较高的定期存款利息，是一些股份制银行和商业银行的，3~5年定期存款，能够达到平均年化5%左右。

　　大额存单的存款利息，也有不同的级别。三年期的大额存单，存款利息能够达到年化4%。

　　第二：银行理财产品

　　国家已经打破理财产品的刚兑。银行保本理财已经成为历史。我们从银行购买的理财产品都是有风险的，虽然风险比较低。通常银行的理财产品有90天和180天可选择，收益率一般都在4%左右。4%的理财产品收益是比较常见的理财产品收益。

　　理财产品相比较定期存款的优势，在于它的流动性好。

　　总结：总体而言，4~%5%是理财产品的风险线，在这条线之下，理财产品通常是安全的，在这条线之上理财产品就具备了一定的风险。因此其住所将年化12%，保本保息，这种投资还是要谨慎的选择；前两年p2p爆雷还历历在目吧。