40万如果想存大额存单，是分开存好还是存一张的好？

　　1.两种选择会出现不同的满期利率，从而储户的收益也会发生巨大不同。都知道大额存单是20万为门槛，但是如果仔细看银行大额存单宣传单，就会发现，如果起存金额越高，可以能享受到利率越高。有可能20万的大额存单，期满利率只在基准利率上浮30%，达到3.85%。但是如果单张存入40万的大额存单，期满利率可以在基准利率上上浮50%，达到4.125%。这个规律在所有银行都适用。

　　其实这个道理大家也能想得通，银行吸收储蓄是要花费成本的。一次吸收40万和一次吸收20万，所投入的人力成本和系统成本都一样，那么为什么不给40万的多一点利息，更加充满诱惑力呢。其实这就跟水果店买水果一样，批发和零售是完全不同的两个价格。

　　下面有张银行的大额存单利率表，大家可以比较一下。

　　2.万一储户需要提前支取，40万的大额存单还能保住原定利率，而20万的大额存单将受到严重损失。大额存单是有着自己的管理办法，如果存款余额不能达到20万，那么将会变成活期存款，一次性要求提取完毕。

　　那么存入40万一张的大额存单，如果需要提前支取，还可以进行分批提取，剩余金额都不受影响，仍然按照原定利率到期后取款。而20万一张的大额存单就不同了，只要取出一块钱那么，那张存单就全部变成了活期存款，必须将20万全部取走，按照活期利率计息。

　　举个例子:一张40万和两张20万大额存单，发生提前支取，假如都取10万元。那么:

　　A.40万大额存单取出10万元。那么那10万元按照提前支取利率进行计算，剩余30万元仍然按照原大额存单利率继续计息，到期后一次性提取。

　　B.而两张大额存单提出10万元。那么必须有一张大额存单20万元全部支取，不能只取10万，因为大额存单要求门槛20万。剩余一张20万大额存单，到期后按原定利率支取。

　　两者一比较，那储户多承担10万元大额存单和活期利率之间差额的损失。

　　3.现在监管部门针对大额存单出了新规办法，过去提前支取还可以就近靠档，按照约定的定期存款利率进行支取。但是未来要求提前支取，全部按照活期计息，也就是年化0.35%来计息。在这种新规下，是不是提前支取亏损更大呢？

　　按照上例，假如原大额存单利率为3.85%，那么提前支取时就会发生损失为:

　　10万×（3.85%-0.35%）=3500元

　　也就是说一年多损失3500元。这样大家都明白了吧。

　　4.至于安全性角度没有任何差异，都是一样安全。大额存单是国家法定批准的定期存款产品。也同样收到存款保险条例的庇护，在银行发生风险出现破产或者清算情况下，50万之内也是得到优先全额兑付，而且是应得的本金加利息哦。

　　总结一下:合在一起存一张大额存单40万，远远比分成两张20万大额存单要划算的多，大家千万不要搞混了噢。