目前银行3年期和5年期基准利率均为2.75%，即使考虑上浮，最高也不超过4.2625%，即上浮55%。但是我们发现很多银行5年期利率实际上比3年期低，很显然银行不愿意推广5年期定存。

　　如上图所示，国有六大银行5年期利率全部低于3年期利率。就利率高低而言，3年期更加合算，时间上更短，更灵活，而利息收入上海高于5年期。

　　一个极端情况，储户刚好在满3年不到5年的期间急需用钱的话，显然对于5年期而言就是提前支取，而提前支取按照活期计息，这个损失就相当大了。假设储户在存满四年时间取出，来比较两个方案（以邮储银行利率为例）。

　　方案一，3年加1年，则利息收入=100000*3.84%*3+100000*3.84%*3*2.15%=11520+247.68=11767.68元

　　方案二，5年期定存，而第四年满后取出，则利息收入=100000*0.35%*4=1400元

　　两者比较，答案不言而喻，3年期更划算。

　　延伸：如果银行提供更长期限的定期存款，且储户的资金相当长时间不使用的话，我建议选择更长期限的定存。定期存款，一般是实行到期固定利率，不管实行何种方式计息，也不管央行基准利率如何变化，存款时银行和储户之间约定的利率，在存期到期之前永远不会改变。

　　未来银行利率下调几乎是肯定的事情，那储户实际上就提前锁定了收益。这也是银行为什么不推广5年期甚至更长时间定存的原因。特别是养老资金性质的资金。

　　总是，选择3年还是5年，这样更具储户自身具体情况灵活比较计算