降息和降准，现在对定期存款有什么影响？

　　举个例子：张三在工商银行存款10万，工行不会将这10万完全用于放贷，必须按照一定比例上缴央行，用于应对取款需求，这个比例就是存款准备金率。目前大型金融机构比例为14%，中小金融机构为12%。换言之，工商银行用于放贷的金额只有8.6万，降准就是降低这个比例，让整个经济体的流动性充沛。

　　降息：息是指利息，即资本的价格，降息就是降低资金的使用成本。

　　举个例子：同样是张三，现在做生意继续10万周转资金。假设利率为4.90%，即张三要要付出100000*4.90%=4900元使用这10万资金的使用费，现在降到4.80%，张三就少妇100元。很明显，降息就是降低资金借贷者的使用资金的成本，从某种意义上讲这有利于经济的发展。

　　不管是降准还是降息对存量存款而言，没有任何影响，只会对降准、降息之后的存款有一定的影响。

　　定期存款本质上是银行和储户之间的约定，银行借用了储户的钱签订的一项协议。这个协议的利率（即存款利率）在该笔存款存续期是不变的。换个角度讲，如果银行随着央行的降息或者降准调低利率，这是违背人类契约精神的，有损银行的信用，这会导致无人存款银行。

　　而在降准降息之后的定期存款，银行肯定要跟随央行的步伐做相应的调整。因为不管是降准还是降息，其本质都是降低资金使用成本，银行不会那么傻，有更低成本的资金不用而给高利率揽储。

　　综述，降准降息对存量定存无影响，对新增定存有影响。